美国养老金制度是怎样的

1. 美国养老金制度是怎样的

2. 美国养老金制度是怎样的

美国的养老保险制度分为三个层次。 
第一层次是社会保障养老保险制度，在这个板块中，公务员与非公务员没有区别，其资金来源于社会保障税。社会保障税由全国强制性统筹，雇主和雇员各缴纳50%。 
第二层次是雇主养老金计划，包括公共部门和私人部门。 
第三层次则是个人储蓄养老金计划，即在个人自愿，联邦政府提供税收优惠的情况下，设立养老金账户。 
美国的雇主养老金计划主要有两种模式： 
一种是缴费确定计划。即雇主和雇员都固定缴纳一定比例的费用，形成养老金账户。最后获得的养老金由缴费时间、数量和投资收益高低来决定，例如知名的401（k）计划。 
另一种为待遇确定计划。这种养老金一般只由雇主缴纳，雇员退休时享有的待遇是一样的。美国的公务员在20世纪后期一般都采用这种计划，只有少数地方政府只提供缴费确定计划。 
在雇主养老金计划中，公共部门养老金计划，是美国联邦、州和地方政府为公务员制定的养老金计划，分为公务员退休金计划和联邦雇员退休金计划。前者是为1983年以前参加工作的公务员制定的，后者为1984年后参加工作的公务员制定。 
据美国劳工统计局数据，联邦公务员养老金收入大幅领先于普通工人。

3. 美国养老金制度是怎样的

美国的养老保险制度分为三个层次。 

第一层次是社会保障养老保险制度，在这个板块中，公务员与非公务员没有区别，其资金来源于社会保障税。社会保障税由全国强制性统筹，雇主和雇员各缴纳50%。 

第二层次是雇主养老金计划，包括公共部门和私人部门。 

第三层次则是个人储蓄养老金计划，即在个人自愿，联邦政府提供税收优惠的情况下，设立养老金账户。

4. 美国养老金制度

美国的养老保险制度已有200多年历史,经过长期发展,现行养老保险体系主要由三大支柱构成:第一支柱是由政府主导、强制实施的社会养老保险制度,即联邦退休金制度;第二支柱是由企业主导、雇主和雇员共同出资的企业补充养老保险制度,即企业年金计划;第三支柱是由个人负责、自愿参加的个人储蓄养老保险制度,即个人退休金计划。这三大支柱俗称“三脚凳”,分别发挥政府、企业和个人作用,相互补充,形成合力,为退休人员提供多渠道、可靠的养老保障。一、联邦退休金制度      联邦退休金制度是由政府主导的基本养老保险制度,是美政府为退休人员提供的一种保障型社会福利。具体内容如下:(一)缴纳社会保障税      社会保障税是联邦退休金制度最核心的内容。社会保障税是美仅次于个人所得税的第二大税种,由联邦政府按照一定工资比率在全国范围内统一征收,强制要求企业在每月发工资时按照雇员的社会保障号码(SSN)代扣代缴。社会保障税由美财政部国内工资局集中收缴后,专项进入养老保险管理机构—美社会保障署(Social Security Administration)设立的社会保障基金。(二)社会保障税税率      社会保障税税率由社会保障署动态调整,经国会批准后执行。调整依据是根据人口老龄化预测数据和养老金支出需要。例如,社会保障税税率在1980年时为雇员工资额的年上调至自1990年以来,社会保障税税率未再调整。2015年社会保障税税率为雇员工资额的由雇员和雇主各缴纳50%。即,雇员和雇主各缴纳该雇员工资额的对于个体经营者,则缴纳其工资额的联邦退休金制度鼓励“工作时多存社保税、退休后多领养老金”。工资较高的雇员,缴纳的社会保障税更多,退休后领取的联邦退休金也更多。同时,为体现社会公平性,防止极少数退休人员领取过高退休金,社会保障税设定了应税工资上限,超出应税工资上限那部分工资不再缴纳社会保障税。应税工资上限随着物价和工资水平的变化而逐年调整。例如,应税工资上限在2006年时为万美元,到2015年已提升至万美元。相应地,2015年,雇员至多能够缴纳社会保障税万美元(×三)领取联邦退休金      联邦退休金制度规定,雇员必须纳税40个季度(相当于10年缴费年限),退休后才能按月领取联邦退休金。同时,退休金计发与实际退休年龄挂钩。联邦退休金制度对不同时间出生的人规定了不同的法定退休年龄,例如,1943年、1957年出生者的法定退休年龄分别为66岁和66岁6个月,1960年及以后出生者的法定退休年龄均为67岁。到法定退休年龄才退休者,可享受全额退休金。联邦退休金制度不实行强制退休,在法定退休年龄之前退休者,退休金减额发放,每提前一个月养老金减发最早可以提前至62岁退休;鼓励在法定退休年龄之后退休,每延后一个月退休金增加如70岁退休,则可拿全额退休金的130%,年满70岁以后才退休者,退休金不再继续增加,仍是全额退休金的130%。退休人员被鼓励继续从事力所能及的工作。退休后从事有收入工作的,如年总收入低于一定标准,仍可领取全部退休金;收入超过一定标准时,按超过部分金额的50%减发退休金;70岁以上仍工 ,不管收入多少,均不减发退休金。退休人员领取联邦退休金时免税,但年总收入超过一定金额者需纳税。2015年,年收入超过万美元的单身退休人员、以及超过万美元的退休夫妇在领取联邦退休金时需纳税。目前,这部分人约占美国退休人口的40%。联邦退休金的受益人除了退休人员本人,还包括其符合特定条件的配偶(含离异)、未成年孩子(含领养)等。(四)相关数据      根据美社会保障署公布数据,2015年,有亿美国雇员缴纳社会保障税,有4200万退休人员按月从社会保障基金领取退休金。平均每位单身退休人员每月领取退休金1328美元(约占退休人员平均月收入的40%左右),平均每对退休夫妇每月领取退休金2176美元。      美社会保障署共有工作人员65000余名,分布在全国10个大区的社会保障局及其下属13000个办公室。社会保障税除了运营成本和支付结余以外,其它主要用于支付联邦退休金和遗属补贴(约占85%),以及残疾人(及其家庭成员)生活补贴(约占15%)。      此外,对于因联邦退休金及其它收入太少、不足以维持生计的65岁以上老人,美社会保障署根据联邦“附加保障收入计划”(Supplemental Security Income Program)按月发放生活补助金,为低收入老年人的生计托底。生活补助金来源于联邦政府的财政收入,而不是社会保障基金。2015年,享受附加保障收入计划的每位低收入退休人员、每对低收入退休夫妇每月领取的生活补助标准分别为733美元和1100美元。二、企业年金计划(401K计划)      企业年金计划是由企业主导、雇主和雇员共同缴费、享受税收优惠的企业补充养老保险制度,是美国雇主为雇员提供的一种最普遍的退休福利计划。(一)产生背景      20世纪80年代之前,美不少私人企业由雇主全额承担雇员退休金,特别是在工会组织力量强大的企业,雇主被迫对退休工人的各种福利大包大揽。这种退休福利方式虽对员工有利,但加重了雇主的经济负担,不利于企业经营和发展。1978年,美《国内税收法》新增的第401条K项条款规定,政府机构、企业及非营利组织等不同类型雇主,为雇员建立积累制养老金账户可以享受税收优惠。根据这一条款,越来越多美国企业选择了雇主和雇员共同出资、合建退休福利的方式。因此,美国企业年金计划又称作401K计划。      目前,401K计划已成为美诸多雇主首选的企业补充养老保障制度。根据美投资公司协会数据显示,截至2013 年第二季度,401K 计划账户资产余额达到万亿美元,相当于美当年GDP 的左右。(二)帐户管理      雇主为雇员设立专门的401K账户后,双方共同缴纳一定数量的资金存入账户。即,雇主对雇员的账户有投资。其中,雇员年度缴费总额不得超过规定上限(2014年为2000美元);雇主为雇员缴费的比例由劳资双方协议确定,一般为雇员工资的3%到7%。401K账户归雇员所有,离职时由雇员自行转走,转入其选定的任何提供401K计划的基金公司。      提供401K计划的雇主,一般会指定一个基金公司管理雇员的401K账户,这个基金通常有各种不同类型的投资组合供员工选择,有定期存款、股票基金、债券基金、指数基金以及平衡基金等,投资标的从最保守的货币市场到最激进的新兴市场。雇员自主决定投资决策,并承担投资风险。一般在年轻时,雇员会选择比较激进的投资组合,博取较高的投资回报,但随着年龄增长,投资方式渐趋保守。雇员退休后从帐户领取的养老金取决于缴费多少和投资收益状况。      美国推行“401K”计划后,其资金迅速与股市形成良好互动,美大公司的职工将自己养老基金中约1/3的资金投资本公司股票,道琼斯指数从1978年到2000年累计上涨三)税收优惠      401K计划被称作“政府给中产阶级最大的礼物”,参与401K计划的退休人员及其受益人可得到实实在在的减税优惠。      税收优惠具体体现为“延迟纳税”(Tax Defer)。法律规定,雇员在401K账户的缴费和投资收益均免税,直到退休后从帐户领取养老金时才对账户总额(包括利息红利附加增值)上缴个人所得税。由于退休人员的收入较退休前普遍下降,纳税基数随之减小,再加入投资收益免税,其实际缴纳的个人所得税将大幅下降。(四)领取条件      401K计划养老金领取条件是:账户持有人年满岁;死亡或永久丧失工作能力;发生大于年收入的医疗费用;55岁以后离职、下岗、被解雇或提前退休。户主如在岁之前提前取款,将被征收惩罚性税款;但允许提前借款,再还回账户。      户主退休时,可以选择一次性领取、分期领取和转为存款等方式使用401K帐户资金。雇员在年满岁时,必须开始从个人账户中取款,否则将对应取款额征税50%,这一规定目的在于刺激退休者的当期消费,避免社会落入消费不足的陷阱。(五)公务员养老金计划美公务员养老金计划与私营企业雇员401K计划类似。1986年6月,美国会通过《联邦雇员退休制度》,规定了联邦政府所有文职人员的养老、救助和残疾福利管理办法,其主要内容与上述针对企业雇员的401K计划基本一致。美各地方层级(州、郡、市)的公务员也各自建立了类似401K计划的养老金制度。三、个人退休金计划(IRA计划)      个人退休金计划即个人储蓄保险,是一种联邦政府提供税收优惠、个人自愿参与的个人补充养老金计划。个人退休金计划始建于上世纪70年代,其核心是建立个人退休账户(Individual Retirement Accounts,简称IRA),因此个人退休金计划被称作IRA计划。(一)帐户管理      与401K账户不同,IRA账户由参与者自己设立,所有16岁以上岁以下、年薪不超过一定数额者均可以到有资格设立IRA基金的银行、基金公司等金融机构开设IRA账户,而且不论其是否参加了其他养老金计划。户主可根据自己的收入确定年度缴费金额,并在每年4月15日之前存入账户。IRA有最高缴费限额。例如,50岁以下者2014年最高缴费限额为5000美元。年薪超过一定数额者不能参加IRA计划。例如,已有401K计划者中,未婚者年薪超过万美元,已婚者年薪超过万美元,则不得申报该年度IRA计划。      IRA账户由户主自行管理,开户银行和基金公司等金融机构提供不同组合的IRA基金投资建议,户主根据自己的具体情况和投资偏好进行投资管理,风险自负。IRA账户具有良好的转移机制,户主在转换工作或退休时,可将401K计划的资金转存到IRA账户,避免不必要的损失。户主退休后从帐户领取的养老金取决于缴费多少和投资收益状况。(二)税收优惠      IRA计划并非投资行为,而是储蓄行为。参与者可以使用帐户内资金从事股票、债券等投资活动,但这些本金和收益被严格限定并储蓄在IRA账户内,不得转移至别的账户,以强制这部分资金在退休后才能使用。与普通投资账户相比,IRA帐户具有免税等多种税收优惠。一是延迟纳税,在年度免税额度(即最高缴费限额)内不缴纳个人所得税,退休后支取时再纳税。二是免征帐户内的存款利息、股息和投资收益所得税。参与者可以选择存储税前或税后收入,如果存的是税前收入,在领取的时候要对账户总额上缴个人所得税;如果存的是税后收入,在领取时要对多年来的附加增值款上缴个人所得税。税收优惠政策促进了IRA计划的持续快速发展。2012年底,的美国家庭拥有IRA账户。(三)领取条件IRA户主在年满岁后方可领取IRA退休金,提前支取将被处以支取金额10%的罚金。政府此举在于鼓励户主到退休后才开始使用IRA资金。法规同时规定户主年满岁必须开始支取账户金额。      近年来,IRA计划衍生出Roth IRA、SEP IRAs、SIMPLE IRA等不同类型的个人退休账户。与传统IRA不同,Roth IRA等在缴费条件、年度免税额度、支取时间、免税方式等方面提供了一些不同选择,供个体工商户和小企业主等不同人群根据自己的收入和就业状况作出更个性化的安排。例如:与传统IRA不同,Roth IRA在存款时缴纳个人所得税,存的是完税后的钱,退休后支取时免税,不强制要求户主年满岁必须支取账户金额;此外,未婚者和已婚者年收入如分别高于万美元和万美元,则不得申报Roth IRA计划等。      IRA计划作为美养老体系的重要组成部分,也是美政府经常使用的宏观调控手段。IRA账户免税额度的提高使全美IRA基金中增加巨额投资,这笔巨资通过有效的投资体系投向美各行业的投资中,从而促进美经济发展,也使普通美国人 到经济增长的好处。      总体看,联邦退休金制度、401K计划和IRA计划分别发挥了政府、企业和个人作用,达到了多层次保障效果。其中,联邦退休金制度为老年人提供最基本的养老保障,为“雪中送炭”,401K计划和IRA计划则能有效提高退休人员实际收入,属“锦上添花”。当前,尽管还有许多美国企业未参与401K计划,但是,由于美“婴儿潮一代”是401K计划推行后最早受益者,随着这一代人逐步进入退休年龄,401K计划将在美养老保险体系中发挥越来越重要作用。

5. 美国养老金制度是怎样的

老年法定退休保险具有强制性、贡献性和福利性，退休和医疗保险基金有正常来源渠道，能自我调整和自我调整。
其退休金的收与支是按照现收现付、收支平衡的原则确定的，根据人口老龄化的预测、退休费支出的需要，不断调整保险税税率，通过自我调整达到自我循环正常运转的目的。
1934年，罗斯福成立了经济保险委员会，1935年公布了社会保障法，1939年增加了伤残保险和老年配偶养老保险。经过几年准备。在积累了一大笔基金后，于1942年付诸实施，开始支付退休金。二次大战中没有新的变动。
50年代经济有了很大发展，1965年增加了老人医疗保险，1972年又增加了残废者医疗保险。经过50多年的逐步发展与健全，形成了庞大的社会保障体系。

扩展资料：
美国社会保障法：
美国社会保障法，美国新政时期重要立法之一，美国国会于1935年8月14日通过。其目的是“旨在增进公共福利，通过建立一种社会保障制度使一些州得以为老人、盲人、未成年人以及其他残疾儿童提供更为可靠的生活保障，为妇女保健、公共卫生及失业补助作出更为妥善的安排”。
规定对65岁以上的老年人提供救济金，对未满65岁死亡者提供一笔抚恤金，以作为其家属生活之用。对贫困的受抚养的儿童、残疾儿童、妇女保健以及致残者提供救助。还规定建立社会保障管理局。
负责社会保障事宜。1967年对社会保障作了补充，增加享受养老金的人数。此后，社会保障制度不断完善，社会福利事业有较大的发展。
参考资料来源：百度百科-美国社会保障法
参考资料来源：百度百科-美国社会保障制度

6. 美国养老金制度是怎样的

美国的养老保险制度分为三个层次。 
第一层次是社会保障养老保险制度，在这个板块中，公务员与非公务员没有区别，其资金来源于社会保障税。社会保障税由全国强制性统筹，雇主和雇员各缴纳50%。 
第二层次是雇主养老金计划，包括公共部门和私人部门。 
第三层次则是个人储蓄养老金计划，即在个人自愿，联邦政府提供税收优惠的情况下，设立养老金账户。 
美国的雇主养老金计划主要有两种模式： 
一种是缴费确定计划。即雇主和雇员都固定缴纳一定比例的费用，形成养老金账户。最后获得的养老金由缴费时间、数量和投资收益高低来决定，例如知名的401（k）计划。 
另一种为待遇确定计划。这种养老金一般只由雇主缴纳，雇员退休时享有的待遇是一样的。美国的公务员在20世纪后期一般都采用这种计划，只有少数地方政府只提供缴费确定计划。 
在雇主养老金计划中，公共部门养老金计划，是美国联邦、州和地方政府为公务员制定的养老金计划，分为公务员退休金计划和联邦雇员退休金计划。前者是为1983年以前参加工作的公务员制定的，后者为1984年后参加工作的公务员制定。 
据美国劳工统计局数据，联邦公务员养老金收入大幅领先于普通工人。 
1995年，美国联邦政府公务员月均养老待遇为1369美元，而普通工人为720美元。2008年，美国联邦政府公务员月均养老待遇上涨至2550美元，普通工人上涨为1153美元，前者为后者的2.21倍。

7. 美国的退休养老金制度

你好，美国的退休养老金制度由社会保险体系和个人退休储蓄计 划组成。 社会保险体系包括社会安全金（SocialSecurity）和其他 补贴计划。社会安全金是由美国政府支付的固定的月度养 老金，只要你有足够的累积工作年限（一般为10年，但是 比较特殊的情况也可以获得更多），就可以从政府那里得 到这笔月度收入。这些社会安全金可以供退休人士支付他 们月度的开销，例如住房、医疗以及其他生活必需品。 另外一种可以获得退休养老金的方式是个人退休储蓄计 划，包括联邦政府支持的401（k）和403（b）计划，以及 银行支持的退休储蓄计划等。这在美国非常普及，因为美 国很多企业会给其雇员提供退休储蓄计划作为福利，它们 的福利政策会提供补贴，因此员工可以更容易地负担起退 休储蓄的费用。通过个人退休储蓄计划，雇员可以通过在 税前期间投资一定比例的工资，从而获得退休养老金。【摘要】
美国的退休养老金制度【提问】
你好，美国的退休养老金制度由社会保险体系和个人退休储蓄计 划组成。 社会保险体系包括社会安全金（SocialSecurity）和其他 补贴计划。社会安全金是由美国政府支付的固定的月度养 老金，只要你有足够的累积工作年限（一般为10年，但是 比较特殊的情况也可以获得更多），就可以从政府那里得 到这笔月度收入。这些社会安全金可以供退休人士支付他 们月度的开销，例如住房、医疗以及其他生活必需品。 另外一种可以获得退休养老金的方式是个人退休储蓄计 划，包括联邦政府支持的401（k）和403（b）计划，以及 银行支持的退休储蓄计划等。这在美国非常普及，因为美 国很多企业会给其雇员提供退休储蓄计划作为福利，它们 的福利政策会提供补贴，因此员工可以更容易地负担起退 休储蓄的费用。通过个人退休储蓄计划，雇员可以通过在 税前期间投资一定比例的工资，从而获得退休养老金。【回答】
在美国没交金，已超令老人，怎么取得救剂金？【提问】
是救助金吗？【回答】
対【提问】
在加州或纽约有差异【提问】
好嘞，我这边正在查询【回答】
加州的特殊救助金（SSI）是一种旨在为贫困的老人提供经 济援助的福利，可从加州的社会服务机构或社会安全署申 请。 申请SSI的步骤： 1.获取申请表格：你可以在你所在地的当地社会服务机构 或社会安全署获取申请表格，也可以从网站上进行申请。 2.提供所需文件：在填写申请表之前，你需要提供定位认 证、有关收入和资产的证明文件，以及可能有效的居留证 明。 3.提交申请：按要求填写申请表并提交给当地社会服务机 构和社会安全署。 4.等待雇主审核：申请会被审核，如果有必要，雇主也会 要求申请人进行面试。 5.收到申请结果：一旦审核完成，你会在几周内收到申请 结果。如果申请成功，你将获得一个月的救助金。【回答】
这个是加州的【回答】
我正准备申请绿卡，但有啥要求？【提问】
以下是纽约的，实在抱歉这边纽约的相关申请没有加州的那么仔细。1、首先，应该联系当地的老年人和家庭服务机构（如纽约 市老年人服务与健康部），了解有关老年保健救助金及其 申请资格的相关信息。 2、收集有关申请救助金的程序和文件，并阅读审慎，以确 保申请的材料和证明文件是有效的。 3、填写有效的申请表格，准备所需的文件（包括证明老年 人的身份及其经济状况的证明文件）并签署相关的文件。 4、将表格和所需的文件提交到纽约市老年人服务和健康 部。 5、等待审批，如果审批通过，可以收到救助金。【回答】
收到！【回答】
好的，谢谢！【提问】
1、满足经济条件：经济条件是美国移民法的基本要求。申 请人必须拥有足够的资金来支持自己和家庭生活，并能支 付学费等费用。 2、豁免：申请绿卡者应遵守美国私人贸易法，免于非法居 留指控，并具备技术能力符合当前绿卡最低要求。对于美 国雇主支持的持有H1B签证的工作人员申请绿卡，可以享 受后移豁免权利。 3、无犯罪记录：申请者应确保自己无前科记录，方可拥有 美国永久居留权。 4、年龄：申请者的年龄不能低于18岁，因此，18岁以下 的未成年人无法申请绿卡。【回答】
一下扩充1.你必须是合法的移民，也就是说你必须拥有有效的移民 签证文件，可以是结婚签证、工作签证或者投资移民签证 等。 2.你必须在美国境内居住满5年，且有良好的居住记录。 3.你必须熟悉美国政治，并通过移民局的移民考试。【回答】
收到，我已70多岁【提问】
看是否还有其他问题我可以帮到你的【回答】
那祝你申请顺利，在美国过的开开心心顺顺利利。[鲜花]【回答】
有空回祖国再看看。到了美国咱要多尝试哟，尝试一些新事物。[吃鲸]【回答】

8. 美国个人养老金制度是什么情况

国家出台了关于个人养老金的政策,这也被誉为是养老金制度的一大变革。事实上,关于个人养老金这项制度,目前美国已经建立了完整的政策和方案。美国当下有80万个百万美金账户。这些人都在默默地等待着他们的主人退休。      那么在后续推行养老金制度上会有哪些阻力呢?
一、美国的个人养老金制度      其一,从缴费时间上来看,美国个人养老金账户对于参与者的领取年龄进行了限制      。个人可以在70.5岁之前的任何时间通过银行、人寿保险公司、共同基金、股票经纪人等方式开设传统IRA,而对于罗斯IRA而言则随时可以开设,没有年龄限制。
      当计划开始后,两种计划都要求个人在规定的截止日期前(一般在下一年度的4月)完成缴费,如2016年的缴费必须在2017年的4月18日之前。美国的个人退休计划并不强制性地要求每年都向计划缴费,传统IRA在中断缴费后可以在未来任何一年恢复缴费,罗斯IRA则在年收入低于一定情况才能完成当年度的缴费,      收入过高者将被限制向罗斯IRA缴费。      其二,从缴费金额上来看,当地从参与者的收入和每年的缴费上限两方面进行了限制,并且对超额缴税均进行了惩罚性措施。      在制度开立上,传统IRA并没有收入金额的限度,只要有应税收入的个人均可以开设传统IRA账户,而罗斯IRA设置了收入额度作为参与计划的进入门槛。
      对于夫妻共同报税、丧偶、单身、已婚单独报税等情况的人群需要达到不同的收入水平      。在当年缴费金额上,传统IRA和罗斯IRA均对当年的缴费上限进行了限制。根据2016年规定,传统IRA根据报税者身份以及年龄的划分将缴费限额分为5500美元至13000美元五档。      而罗斯IRA的缴费限额会受到个人在参与罗斯IRA的同时是否同时向传统IRA缴款的限制。如果个人当年只向罗斯IRA缴款,缴款限额为50周岁以下5500美元50周岁或以上6500美元,      并且当调整后的收入高于某一额度之后这一限额会降低。
      如果当年同时向罗斯IRA和传统IRA缴款,则罗斯IRA账户缴费限额将减去已向传统IRA账户进行缴款的额度如果当年出现超额缴款,传统IRA和罗斯IRA均设定了6%的特许税作为超额缴款的惩戒性措施。      超额缴款可能来自于自己、配偶、雇主或者结转的缴款。      对于传统IRA而言还包括70.5岁当年及之后年度的缴款,但是两项制度都规定若在纳税申报截止日前将超额缴款及其利息提取,则可以不支付这部分税金。      其三,从限制个人养老金提前领取上看,如果在59.5周岁前提取,需要征收10%的附加税。
      这一年龄限制对于一些特殊情况,如报销的医疗费用超过总收入的10%,用于高等教育的花费高于提取额,失业者用于缴纳医疗保险的费用低于提款数额,提取金额用于第一套房子的购买、建造或者重建等情况,由于残疾造成的提前提款,      59.5岁之前的取款将不收取附加税。      我国后续在个人养老金制度这一政策完善的过程中,或许能从美国的个人养老金制度上找到很多答案。尤其是对于养老金提前领取在政策上的限制问题,更是值得我国所借鉴。      但从国内现实情况来看,当下有很多问题仍在阻碍国内个人养老金制度的发展      。
二、国内个人养老金制度的阻力      其一,国内贫富逐渐拉大,导致真正参与个人养老金的人员有限      。尤其是国内经济下行周期已经来临,疫情对个人收入的重创,通胀的持续走高。在这种情况下,居民有限的工资收入短时间内只能满足个人需求,很难再拿出多余的钱去存到个人养老金账户上去。      35岁的王大哥和我们说出了当下普通民众的真实生活,王大哥夫妻二人每个月工资加起来1万元左右。1万元的工资王大哥一家需要支付每个月房贷4800元,车贷1200元,家庭日常开支2500元,养娃费用每个月2000元,基本上每个月都是处在入不敷出的状态。      手里面怎么可能还有钱去考虑夫妻二人的养老金呢?
      其二,中国父母对子女独特的爱      。可以说,中国父母对子女的爱是无私的,从孩子出生开始,父母就已经在为其规划以后的人生。45岁的王阿姨说,今年自己儿子已经18岁了,从儿子5岁开始,家里面每年就已经在为儿子未来读书、娶妻生子在存款。现在房价这么高,彩礼又这么高。若不提前存款,到时候孩子结婚怎么办呢?
      其实王阿姨所说的话,是国内普通民众的真实心声。对于中国家庭来说,家中有儿子的会提前开始存款,以为儿子未来结婚使用。家中有女儿的,也会存款,只为了女儿结婚的时候,多给女儿嫁妆,以免女儿未来到了婆家受气。      这种思想观念从古代沿袭至今,短时间内很难改变。      即使儿女完成结婚生子的人生大事,若父母有能力的话也会接济子女。而个人养老金制度则要求大家每个月必须要到指定账户存款,而且短时间内也不能提取出来。      显然,这和中国老百姓的现实需要完全相反,估计这一政策很难推行。
      其三,民众对个人养老金还存在质疑      。比如说城乡居民养老金在国内也走过了几个年头,但城乡居民养老金由于政策的不断变动,导致很多农民对这一制度都存在很大质疑。现在很多人担心的问题是后续个人养老金制度是否也会在政策上不断变化呢?若政策真正调整的话,是否会影响到自己账户的安全呢?三、总结      从以上分析来看,目前美国关于个人养老金的制度已形成了完整的制度,在很多方面的确有值得我国所借鉴的地方。而从我国现实情况来看,这一制度估计短时间很难在国内大范围推广。尤其是疫情对国内经济的冲击,很多老百姓手中没有钱。