如何合理配置你的家庭资产?

1. 如何合理配置你的家庭资产?

"不要把鸡蛋放在一个篮子里"现在已经深入人心。但也存在着一个误区,一般人都会认为只有资产雄厚的人才需要进行配置,如果钱本来就不多,索性赌一把,就无需再配置了。其实不然,资产配置的本意是指为了规避投资风险,在可接受风险范围内获取最高收益,其方法是通过确定投资组合中不同资产的类别及比例以及各种资产性质的不同,在相同的市场条件下可能会呈现截然不同的反应的特点,而进行风险抵消,享受平均收益。我们作为普通投资者如何进行分散投资，合理配置资产呢？ 1、分散投资对象。资金完全可怜投向不同的对象。如购买股票的不要只买一只，可以至少买三只。选择股票时，最好不要集中在少数几个行业。投资房地产业时，假如资金允许可以买下不同地段的公寓、办公室、商铺等投资品种。现在最热门的基金投资也是如此，股票型基金、债券型基金、货币市场基金、合理进行投资对象的分散，来规避风险。 2、分散投资领域。投资者为了规避风险，可以将资金投在不同的领域内，如股票、房地产、黄金、储蓄、债券等等，就目前的金融产品来看，产品也是不断丰富，不再是以前的储蓄存款、国债二元选择了，开放式基金、信托产品、券商集合理财计划、银行结构性存款等等纷纷涌现，投资者不再是有钱无处投，而是面对不同的投资领域、不同的金融产品如何选择、判断、组合的问题。 3、分散投资区域。资金完全可以流向不同的地区，尤其是认定一个地区发生动荡的风险系数较高时，就可以将部分资金转移到他处。特别是在房地产投资上，分散投资区域就尤其重要。而对于海外投资市场，目前对于普通投资者还有一定的距离，但实际上现在金融机构在设计产品上也作了一些有益的尝试，如中信银行最近发行结束的一只产品：与香港能源股挂钩的人民币结构性存款，虽然不是将资金直接投资于海外市场，但却将投资者的收益与海外市场收益挂钩。 需要指出的是，充分地分散风险后，虽不大会遇上最坏的情况，但也不可能遇上最好的情况，而最有可能发生的情形是不好也不坏，投资回报率非常接近平均值。这就印证了一条规律：分散风险固然可以避免糟糕局面的出现，但是出现最好局面的可能性也被一同取消了。 大多数投资成功人士都是采取集中投资的原则，因为很少有人既是股票投资专家，又是房地产投资专家。如果你在某项投资相当得心应手，完全可以集中投资。但绝大多数投资者对大部分投资对象都是没有把握，我们建议大家还是采取分散投资，收益和风险对于普通投资者还时应该将规避风险放在首位。 国外传统的分散投资策略是三分法：财产的1/3投资于不动产，1/3投资于储蓄，1/3投资于证券。从目前阶段看，众多家庭承受风险的能力有限，我们一般建议普通家庭的投资组合是：40%银行存款、30%投资于债券、10%投资于股票、10%购买保险、10%用于其他投资。当然，对于投资组合设计，我们一般会根据投资者的投资风险偏好，投资者的年龄层、投资者未来的财务需求三方面来进行产品组合设计。

2. 家庭资产如何配置最合理

3. 家庭资产如何进行配置？

在当今市场变化反复无常的环境条件下，明智的家庭资产配置比以往更显得重要。常言道“男怕入错行，女怕嫁错郎”。家庭理财怕的是家庭资产配置不当。好的家庭资产配置会使得一个组合的总体投资收益率高于组合中各部分资产收益率的和。人们投资失利的主要原因常常在于看到某种资产的收益率提高后才追加投资，而不是在之前。这就好比是在蜿蜒曲折的山间小道上开车的时候，在拐弯处试图通过后视镜观察刚走过的道路而不是及时地向前看。
　　因此，追根溯源，家庭资产配置着力于解决四个基本问题：
　　1在股票与固定投资收益间，如何才能达到最佳的资产组合？
　　2在国内资产与国际资产间，如何才能达到最佳家庭资产配置？
　　3如何确定货币与非货币的仓位？
　　4在常规投资与另类投资中，什么才是最佳的资产分配？
　　影响个人投资者家庭资产配置决策的因素主要包括：
　　首先是投资者的特征，取决于投资者投资的时间长度和忍受损失的程度；其次是对投资前景的预期，投资者对于所投资产的业绩好坏保持的耐心和信心，以及投资者对于资产组合的收益、风险和相关性的确信程度；再次是投资的机遇，追求资产的安全与增值的意愿程度，投资组合中家庭资产配置的比例和数量的多少。
　　具体来讲，家庭资产配置的具体步骤如下：
　　首先是战略性家庭资产配置，也可以叫做一级家庭资产配置。主要是资产品种与投资数量的选择。这个阶段的主要工作是：投资者需要确定投资组合中合适的资产，你准备选择哪些投资工具作为投资的目标。首先就是了解各种投资工具的风险和收益特征，大体估算在你打算持有的期间内可能得到的回报率和风险；其次要探究你选择这个投资工具的理由，你打算持有的时间，你的目标以及你现在的财富状况以及你可能面临的收入支出的变动，这个工具的选择对你是否是适当的、最好的。而这种战略上的决策最终会为你的投资全局打下坚实的基础。
　　其次是二级家庭资产配置，可以表述为具体资产的国家、地区或行业选择。比如说一个家庭决定将三分之一的资产投入股市，那么是否进入国际股票市场？如果全部投资在国内市场，又准备具体投资在哪些行业？这要根据国际局势的变化和国家对地区、行业政策的变迁进行宏观考量。
　　再次是三级家庭资产配置，即证券或具体资产的选择。在对具体的企业或者资产的收益和风险状况进行科学分析后，确定持有某类资产。
　　最后是战术性的家庭资产配置，主要是买卖时机的选择。运用基本分析和技术分析方法，选择有利的时机进行资产的交易，以期望获得更高的回报率。
　　国外的有关研究表明，在家庭资产配置中，85%～95%的投资收益来自第一步中对长期资产分配的决策；后面几步决策的贡献非常小。有的研究甚至得出择时、选择具体的证券品种实际上减少了平均收益，同时增加了收益的波动性。与之相对的被动式购买股票指数的投资策略反而可获得高于上述策略的收益率。2007年的中国股票市场里许多人的投资状况正说明了这一点，许多股民被套，而那些被动式跟踪指数的基金的基民却获得了比较可观的利润。

4. 普通家庭怎么合理进行资产配置？

问：
看了你写的《标普家庭资产配置图靠谱吗》一文，觉得很有道理。的确，按照某一固定的比例进行家庭资产配置，看上去很科学，但结果可能很荒谬。不过，每个家庭都需要进行一些资产配置，没有了这些比例，又该怎样进行配置呢？
标叔：
对于专业的投资机构来说，资产配置是一项基础而又复杂的工作，通过对历史数据的分析，找到合适的资产配置比例，使风险与收益匹配起来。
但对于普通人来说，首先，我们不具备专业的资产配置分析能力；其次，我们也没有足够的资产可以进行配置，很多投资产品的投资门槛还是很高的；第三，很多投资领域并不向普通投资者开放，比如银行间债券市场等；第四，我们没有足够的时间来兼顾主要投资市场。
那么，我们该怎么配置家庭资产呢？其实，这个问题我已回答过多次：我们不能为了配置而配置，而是要为了实现自己的理财目标而配置。比如说，一个50岁的人，他还有10年就要退休了，手里有50万元，希望退休时能增值到100万元。
要实现这一目标，他需要的年化收益率是7.2%。如果说投资债券基金可以获得年化6%的收益率，投资股票基金可以获得10%的年化收益率，那么他只需要将35万元投资于债券基金，15万元投资于股票型基金，就可以获得7.2%的期望收益率。
是不是按这样的比例进行资产配置就可以了呢？答案是：不一定，还要看他的风险承受能力。通常，债券基金的风险较低，出现的亏损最高在5%左右（可转债基金除外），投资35万元有可能会亏损1.85万元；股票基金的风险较高，即使是现在这样的点位，也要做好亏损30%的准备，15万元的投资可能出现的最大亏损约为4.5万元。
如果不幸的是债券基金和股票基金同时出现较大亏损，此投资组合最高可出现6.35万元的亏损，亏损的幅度约12.7%。如果投资者能够承受这样的亏损，则可以执行此资产配置方案，有望在退休时积累到100万元。
如果投资者不能承受这么高的损失，怎么办？显然，此配置方案不能执行，需要降低风险。但降低风险的同时，也会降低预期的收益率。比如将债券基金的投资比例提高到40万元，股票基金的投资比例降低到10万元，最高损失为6万元，预期收益率降低到6.8%。要想在60岁时积累到100万元，只有再增加投入或者降低心理预期。按6.8%的年化收益率计算，60岁时，50万元的投资会增值到96.5万元，离100万元的目标并不远。
有的投资者甚至连一点亏损都无法忍受，在这种情况下，只能选择最安全、最稳健的银行储蓄产品。目前20万元以上的资金可以存大额存单，5年期大额存单的利率普遍在4%左右，由于是单利，换算成复利仅3.7%，50万元存10年只能增值到72万元。
综上所述，要制订一份合理的资产配置方案需要兼顾投资的目标与风险承受能力。（作者：汪标；图/小黑孩）

5. 家庭资产如何配置

问题一：如何合理配置家庭资产  “许多人仍处在家庭理财误区里，不知道究竟怎样合理配置资产。”徐中红为此给出了自己的建议。 投资界有一条铁律：不要把鸡蛋放在同一只篮子里。但不少人认为，只有资产雄厚的人才需要进行配置。其实，资产配置的本意是为了规避投资风险，并尽量获取最高收益。其基本方法是根据不同资产的类别进行配比，从而有效抵消风险，享受平均收益。徐中红表示，怎样进行资产配置，主要取决于其所处的人生阶段，一般而言分为三个步骤。 第一步，将家庭资产进行分类。资产的类别有两种：实物(固定)资产，如房产、艺术品等；金融资产，如股票、债券、基金等。在各类资产中，收益率与风险呈正相关性。以基金为例，股票型基金风格进取，预期收益高，但是风险也随之放大。债券型基金和货币市场基金稳健，风险相对较小，但是收益性略差。 第二步，根据个人情况进行资产分配。资产配置因人而异，不同的人生阶段资产配置不同。年龄、投资属性、市场状况是很重要的参照指标。譬如，35-45岁的人，处在财富增长期，赚钱机会较多，但需要同时准备子女教育金、购房金、养老金等。此时，一般可按照固定资产占45%，股票、基金、信托类金融资产占30%，储蓄、银行理财、债券等占20%，保险占5%来配置资产。同时，还需要判断当时经济是处于衰退期、复苏期、成长期还是繁荣期，在不同的经济周期投资方向也应有调整。 第三步，定期审核投资成绩单。对于低风险品种，投资时间是越早越好，复利是其最大投资价值。而对于风险较大产品来说，介入时间是最关键的。譬如基金投资，股市表现不好时，不妨将股票型基金转换为债券类或货币类基金，反之，又可以转换回来。对资产配置效果进行及时评估和调整，更能够把握住投资机会，提高资产收益率。 
  
   问题二：如何进行家庭资产配置？  现在社会大家都希望家庭财富得到长远保障， 合理的家庭资产配置需要为两个阶段，首先是要满足现阶段的支出需求，简单说就是要留够有一些储备资金，以供应对突发事件，一般来说，家庭需要预留出3-6个月的日常生活费用，并购买一些保障类的保险。其次，将家庭余下来的资金进行投资，追求相对高的收益，确保资产的保值增值。在第二阶段的投资中，需要根据自身家庭的状况为整个家庭进行规划，比如需要通盘考虑自己的养老、孩子的教育等，此外，还要结合家庭目前的储蓄存款和未来的结余资金，考虑如何分阶段的实现所有家庭规划。这些目前佰慧通可以提供相应的服务，投资理财、家庭意外保障险、车险以及贷款。具体可以添加我们的V信平台佰慧通，更多信息等你了解。 
  
   问题三：我的家庭资产如何配置投资合理？ 10分 不要把鸡蛋放在一个篮子里现在已经深入人心。但也存在着一个误区,一般人都会认为只有资产雄厚的人才需要进行配置,如果钱本来就不多,索性赌一把,就无需再配置了。其实不然,资产配置的本意是指为了规避投资风险,在可接受风险范围内获取最高收益,其方法是通过确定投资组合中不同资产的类别及比例以及各种资产性质的不同,在相同的市场条件下可能会呈现截然不同的反应的特点,而进行风险抵消,享受平均收益。我们作为普通投资者如何进行分散投资，合理配置资产呢？ 1、分散投资对象。资金完全可怜投向不同的对象。如购买股票的不要只买一只，可以至少买三只。选择股票时，最好不要集中在少数几个行业。投资房地产业时，假如资金允许可以买下不同地段的公寓、办公室、商铺等投资品种。现在最热门的基金投资也是如此，股票型基金、债券型基金、货币市场基金、合理进行投资对象的分散，来规避风险。 2、分散投资领域。投资者为了规避风险，可以将资金投在不同的领域内，如股票、房地产、黄金、储蓄、债券等等，就目前的金融产品来看，产品也是不断丰富，不再是以前的储蓄存款、国债二元选择了，开放式基金、信托产品、券商 *** 理财计划、银行结构性存款等等纷纷涌现，投资者不再是有钱无处投，而是面对不同的投资领域、不同的金融产品如何选择、判断、组合的问题。 3、分散投资区域。资金完全可以流向不同的地区，尤其是认定一个地区发生动荡的风险系数较高时，就可以将部分资金转移到他处。特别是在房地产投资上，分散投资区域就尤其重要。而对于海外投资市场，目前对于普通投资者还有一定的距离，但实际上现在金融机构在设计产品上也作了一些有益的尝试，如中信银行最近发行结束的一只产品：与香港能源股挂钩的人民币结构性存款，虽然不是将资金直接投资于海外市场，但却将投资者的收益与海外市场收益挂钩。 需要指出的是，充分地分散风险后，虽不大会遇上最坏的情况，但也不可能遇上最好的情况，而最有可能发生的情形是不好也不坏，投资回报率非常接近平均值。这就印证了一条规律：分散风险固然可以避免糟糕局面的出现，但是出现最好局面的可能性也被一同取消了。 大多数投资成功人士都是采取集中投资的原则，因为很少有人既是股票投资专家，又是房地产投资专家。如果你在某项投资相当得心应手，完全可以集中投资。但绝大多数投资者对大部分投资对象都是没有把握，我们建议大家还是采取分散投资，收益和风险对于普通投资者还时应该将规避风险放在首位。 国外传统的分散投资策略是三分法：财产的1/3投资于不动产，1/3投资于储蓄，1/3投资于证券。从目前阶段看，众多家庭承受风险的能力有限，我们一般建议普通家庭的投资组合是：40%银行存款、30%投资于债券、10%投资于股票、10%购买保险、10%用于其他投资。当然，对于投资组合设计，我们一般会根据投资者的投资风险偏好，投资者的年龄层、投资者未来的财务需求三方面来进行产品组合设计。 
  
   问题四：如何进行家庭资产配置  家庭资产配置分为两个层次，首先是要满足现阶段的支出需求，说白了就是要留够一些储备资金，以供应对突发事件，一般来说，需要为家庭预留出3-6个月的日常生活费用，并购买一些保障类的保险。其次，将家庭余下来的资金进行投资，追求相对高的收益，在通胀压力下确保资产的保值增值。在第二阶段的投资中，需要根据自身家庭的状况为整个家庭进行规划，比如需要通盘考虑自己的养老、孩子的教育，或是短期内的购房计划等等，此外，还要结合家庭目前的储蓄存款和未来的结余资金，考虑如何分阶段的实现所有家庭规划。目前有几家银行可以提供相应的服务，比如招商银行和光大银行等等，我是去光大做的，因为招行的这类服务好像只面对高端客户。光大有个阳光理财资产配置平台的系统可以根据你输入的家庭信息和各类需求，自动帮你计算出实现未来各类计划目前需要投资多少金额或者以后每月需要投资多少金额，并提供相应投资的资产配置建议供你参考。 
  
   问题五：普通家庭资产如何分配投资最合理  以家庭收入每月一万元为例 (收入更高者, 以下第一项的比例降低, 其它项的比例升高): 
  1, 基本生活开支: 40%~50% 
  2, 家庭保障计划: 20%~25% 
  (1) 重大疾病保险, 先大人再小孩(特别先保家庭经济支柱), 保额50万或以上为宜, 不要相信专家所谓的年收入的2~3倍, 因为一旦真的发生重大疾病, 你就长时间不会有收入, 还要支付治疗费用, 康复费用, 甚至你的家人还要抽人出来照顾你, 那点钱基本不够用. (特别备注: 这个险种建议在香港买) 
  (2) 意外伤害保险, 每个家庭成员都要, 这个险杠杆高, 往高了买吧, 现在网络上的意外险如小米意外险(此处只是举例, 无广告意思), 保额50万才100多元, 够实惠, 还是那句话, 万一真的出险, 你就会觉得钱少, 特别是重大意外, 如死亡或残疾. (特别备注: 这个险种建议在大陆买) 
  3, 保值增值: 除以上剩余的钱 
  (1) 分红险 (特别备注: 这个险种建议在香港买) 
  (2) 基金 建议按周期买, 低位时定期投入, 高位时抛出. (特别备注: 视个人风险偏好不同自定) 
  此用于储备未来大型支出, 如小孩上大学, 夫妻养老等. 也可以作为风险基金, 因为它们都可以较快兑现. 
  另外: 目前有一些在外打工的年青人, 觉得每月扣除的社会保险费用不划算, 好像它就不属于自己了, 这种想法大错特错, 这个要趁早买, 要不然老的时候谁来养你? 
  
   问题六：家庭资产中保险该配置多大比例  您好！不知道您是要为谁买保险？ 
  购买适合全家人的商业保险产品，保障应是第一位的。建议可以优先给家庭的经济支柱投保，然后再给老人和孩子购买合适的保险产品。 
  1、适合夫妻俩的保险方案，可先考虑人身意外险，然后考虑重大疾病保险和住院医疗保险。定期寿险产品，应该是不错的选择。 
  2、适合孩子的保险产品，建议可以从意外险、健康医疗险等保障型的保险考虑，给孩子制定全面的保险计划，建议可以参考综合性的卡式少儿保险产品。 
  3、老人家的保险可以重点从意外险和社区保险考虑 
  保额和保费的支出要从实际出发，保额支出一般为年收入的10倍，保费支出一般为年收入的1/10。 
  
   问题七：如何衡量家庭资产配置以及企业资产配置  企业资产配置和家庭资产配置都要考虑风险问题： 
  考虑参与资金的流动性需求和风险水平。对流动性和短期安全性要求高的资金不适合参与配置宝，可以持续持有并且能够承受短期波动的资金可以参与配置宝。众禄配置宝是一项投资组合增值服务，中长期业绩稳健，短期会承担一些市场波动的风险。 
  
   问题八：为什么要做家庭资产配置  具体来讲，家庭资产配置的具体步骤如下： 
  首先是战略性家庭资产配置，也可以叫做一级家庭资产配置。主要是资产品种与投资数量的选择。这个阶段的主要工作是：投资者需要确定投资组合中合适的资产，你准备选择哪些投资工具作为投资的目标。首先就是了解各种投资工具的风险和收益特征，大体估算在你打算持有的期间内可能得到的回报率和风险；其次要探究你选择这个投资工具的理由，你打算持有的时间，你的目标以及你现在的财富状况以及你可能面临的收入支出的变动，这个工具的选择对你是否是适当的、最好的。而这种战略上的决策最终会为你的投资全局打下坚实的基础。 
  其次是二级家庭资产配置，可以表述为具体资产的国家、地区或行业选择。比如说一个家庭决定将三分之一的资产投入股市，那么是否进入国际股票市场？如果全部投资在国内市场，又准备具体投资在哪些行业？这要根据国际局势的变化和国家对地区、行业政策的变迁进行宏观考量。 
  再次是三级家庭资产配置，即证券或具体资产的选择。在对具体的企业或者资产的收益和风险状况进行科学分析后，确定持有某类资产。 
  最后是战术性的家庭资产配置，主要是买卖时机的选择。运用基本分析和技术分析方法，选择有利的时机进行资产的交易，以期望获得更高的回报率。 
  国外的有关研究表明，在家庭资产配置中，85%～95%的投资收益来自第一步中对长期资产分配的决策；后面几步决策的贡献非常小。有的研究甚至得出择时、选择具体的证券品种实际上减少了平均收益，同时增加了收益的波动性。与之相对的被动式购买股票指数的投资策略反而可获得高于上述策略的收益率。2007年的中国股票市场里许多人的投资状况正说明了这一点，许多股民被套，而那些被动式跟踪指数的基金的基民却获得了比较可观的利润。 
  
   问题九：什么是家庭资产配置  家庭资产配置，指两方面： 
  1是来源，从哪来，有哪些支柱； 
  2是去路，家庭资金投去哪，主要有哪些。 
  所有的这些构成、比例、收益、风险，统在一起就是家庭资产配置。 
  
  你的家庭资产配置是优是一般是不够好是比较差？呵呵，这不是我的问题。

6. 家庭资产可以这样配置？

7. 如何做家庭资产配置呢？

8. 如何进行家庭资产配置？

家庭资产配置是有学问的，根据标准普尔家庭资产象限图，你的家庭资产应该由四部分组成，要花的钱，保命的钱，生钱的钱，保本升值的钱。