美国养老保险制度

1. 美国养老保险制度

美国的养老保险分为三个部分，即联邦退休金制度、私人年金计划、个人退休金计划。

（一）联邦退休金制度

联邦退休金制度是美国最基本的养老保险制度，始建于1935年，以当年美国国会通过的《社会保障法》为起点，以后经过不断补充、修订，基本条款沿用至今。美国联邦政府的法律规定，职工退休年龄不分男、女都是65岁，同时必须纳税40个季度（具有10年缴费年限），才能享受待遇。养老保险费完全由雇主和雇员缴纳，政府不予负担。养老保险的费用，国家以征收社会保障税的方式筹集，由雇主和雇员按同一税率缴纳。雇员应缴纳的数额，按照本人年薪的多少，采取分段办法计算。年薪在5。5万美元以下的部分，按照7。65纳税，其中6。2%用于养老、遗属和伤残保险，1。45%用于65岁以上老人的医疗保险；年薪在5。5~13万美元的部分。投入1。45%（用于医疗保险）纳税；年薪在13万美元以上的部分则不需要纳税。雇主按其雇员应缴纳税率纳税。所得每一美元税金，其中73美人用于养老，19美人用于医疗，8美分用于伤残。

联邦退休制度通过法规规定65岁可能享受全额养老金，同时，允许提前退休，但养老金减额发给，雇员最多可以提前到62岁退休，但每提前一个月退休，养老金减发0。56%；如62岁退休只能拿到相当65岁正常退休人员退休金的80%；63岁退休能拿到86%；64岁退休只能拿到93%。年满65岁后最多可再推迟5年退休，养老金增发0。25%。如66岁退休，可拿到相当65岁正常退休人员退休金的103%；67岁退休可享到106%……70岁退休可拿到130%，年满70岁以后退休者，养老金不再增加。联邦退休金制度的替代率平均约在50%左右。

（二）私人年金计划

私人年金计划各企业自愿建立。美国政府向雇主提供税收优惠措施以鼓励雇主为雇员建立“私人年金计划”。如企业从年营业额100万美元中提取10万美元作为雇员的“私人年金计划”，这10万美元可以免税。在这种税收优惠政策之下的“私人年金计划”是美国联邦退休制度的一个强有力的补充。目前全美有60%的雇员参加了私人年金计划。

“私人年金计划”主要有两类：

第一类是确定待遇方式，即雇主对雇员允诺雇员退休后给予多少退休金，并根据允诺由精算家计算确定每年储存金额。大分数企业采取这种办法。

第二是交费方式，即先确定交费多少，退休时按照累积金额（包括本金、利息、投资利润等）确定退休金额数，这类方式不需要向退休金担保公司担保。

（三）个人退休金计划即个人储蓄保险

个人退休金计划，自愿参加，储金一般个人出3/4，企业出1/4；联邦政府通过免征所得税予以扶持和鼓励。在储存时不纳税，在支取时再纳税，也是一种延期纳税办法。此项计划的最高存款额为每年2000美元，并且必须在每年的4月15日前存入。所存款项，连同利息在退休后即可领取，也可继续存入银行，但到达70岁时必须起用。对于年薪超过一定数额的，不能参加这项计划。具体标准是：未婚者年薪超过3。5万美元，已婚者年薪超过5万美元。

二、美国社会保险管理体制和经费保障

美国的社会保险由联邦政府的社会安全（保障）部署集中管理，办法统一，机构垂直领导。全国共有社会安全（保障）工作人员65000余名，分10个大地区设立社会安全（保障）局，下属13000个办公室，负责办理社会安全（保障）业务。各县、州（市）地方政府只负责附加保障计划。

全国设立了40个电话咨询中心，负责接受公民的查询、咨询电话。在因特网上使用11种文字、开发10000余页资料供居住在国内外公民查询。

全国每年征收社会保障税5684亿美元，每年提取管理费用38亿美元，提取比例约为7%。按全国6。5万名工作人员计算，每人每年管理费用近6万美元，为开展社会安全（保障）业务提供了保证。

三、美国养老保险制度的优点

（一）社会保障机制比较完善，管理高度统一，约束力强。

美国的基本养老保障由联邦政府集中统一管理。联邦政府设立社会安全（保障）总署，负责全国社会养老保险有关法律的制订和对全国政策业务的指导。全国划分为10个大地区，分设社会安全（保障）局，并在各县、州（市）分设办公室，具体承办社会养老保险事务。形成了一个社会保障网络，上下职责分明。各县、州（市）地方政府，不承担国家养老保险，只根据本地区实际情况，制订补充养老计划。美国所有公民都有一个相互不重复的社会保障号，对从业人员和退休者实施社会保障关系的管理。社会安全（保障）机构的日常管理费用，从社会保障税中按比例提取，每年确保到位，保证了各项社会保险业务的开展。

（二）使用法律和经济双重手段调控退休年龄，力度大，效果好

美国的法律规定，凡年满65岁退休时，才能享受100%养老金；同样，如果年满65岁仍不领取养老金者，每延迟领取养老金一年，增加全额养老金的5%，直至年满70岁，开始领养老金时，每周可领取全额养老金的130%；对于有的企业为雇员在55岁62岁之间办理提前退休的，其养老金由企业全额交付。这一政策，既引导从业者不要提前退休，又保护了希望晚退休、推迟领取养老金者的利益。这对于减轻基金支付压力是有利的。

（三）基本养老待遇替代率控制在较低的水平，有利于多层次保障的发展

据有关资料介绍，美国的养老金替代率为：总替代率为51%，净替代率为65%，分别低于法国（62%、77%）、德国（52%、72%）、意大利（81%、95%）、瑞典（81%、82%）、西班牙（82%、89%）等国，略高于日本（49%、59%）和英国（47%、61%）。基本养老金替代率调低，可能发挥第二支柱（企业补充保险）和第三支柱（个人养老储蓄）的作用。美国的商业人寿保险十分活跃。企业老板为了充分调动员工的积极性，留住人才，推出企业年金计划等多种形式的补充保险。使国家组织的养老保险在保证其基本生活的前提下，真正体现了由国家、雇主和个人三个层面共同承担的完整的养老保险体系。

（四）充分利用高新技术，社会化程度高

美国的高科技发展水平是举世公认的。将其运用在社会保障系统的运作和管理上，大大提高了社会保障管理服务的社会化程度。凡是持有社会保障号的美国公悄行之有效美国内的哪一地区流动就业，只要按规定在当地缴纳一定数额的社会保障税，就能自动接续社会保险关系。同样，退休者在国内任何一地方死亡，医院将其死亡信息输入电脑，即可确保及时将其销户。

2. 美国养老金计划的基本形式

美国也和世界上大多数国家一样,形成了三支柱的养老金体系。一、第一支柱:联邦社保基金      美国养老金第一支柱为联邦社保基金,具体包括三个计划:老年和遗属保险 ( Old-Age and Survivors Insurance , OASI ) 、 伤 残 保 险 ( Disability Insurance,DI)和补充性保障收入(Supplemental Security Income,SSI)。      很多人将 OASI 和 DI 结合起来,以获得合并的“OASDI”——老年、遗属和伤残信托基金储备金。      目前联邦社保基金资金的运作主要通过两个独立的信托基金:OASI 基金和 DI 基金分别投资运营。截至 2021 年联邦社保基金总额为  万亿美元,其中 OASI 规模为  万亿美元,占比  规模为 994 亿美元,占比 领取福利金的受益人数约 6523 万。二、第二支柱:雇主养老金计划      雇主养老金计划是美国养老金体系中规模最大的部分。19 世纪后期,为稳定员工,美国部分企业开始建立雇主养老金计划,二战后随经济发展而愈加壮大, 主要包括私营部门和政府雇主发起的养老金计划。截至 2021 年,美国养老金 第二支柱总体规模  万亿美元,占总体养老金资产的比重为 是美国养老金体系中规模最大的一部分。      通常第二支柱职业养老金计划有两种模式。根据资金的运作与给付方式的不同,职业养老金基本可以分为确定给付型计划(Defined-benefit plan,DB) 和确定缴费型计划(Defined-contribution plan,DC)两类。其主要区别为:      1)DB 计划下雇主保证雇员退休后领取的养老金数目按照实现约定发放,因此雇员可以获得稳定收益;DC 计划参与者每月上缴确定金额,退休后领取的金额视投资收益而定,风险和不确定性相对较大。      2)DB 计划由雇主为雇员设立统一账户,一旦雇员离职后转换账户流程较为繁琐;DC 计划建立个人缴费账户,工作的变动不影响日后养老金提取。      DB 模式曾是主要模式,但随着 DB 计划成本逐年上涨,企业负担加重,推行税收优惠的 DC 计划逐步取代了 DB 计划,成为目前美国养老金第二支柱最重要的组成部分。      截至 2021 年,美国 DC 计划资产规模达  万亿美元,占雇主养老金计划的比例由 1987 年的 增至 2021 年的 三、第三支柱:个人退休储蓄账户      个人退休储蓄账户(Individual Retirement Account,IRA)是美国于 1974 年根据《职工退休收入保障法》设立的第三支柱个人储蓄计划,该计划与 DC 计划同样享受税收递延的优惠,其目的在于鼓励个人通过自愿储蓄的形式为退休后储备养老财富,是一种补充养老计划。      截至 2021 年,IRA 资产总额已达  万亿美元,占美国 GDP 比重的  计划主要包含传统型(traditional IRAs)、罗斯型(Roth IRAs)以及雇主发起型(Employersponsored)三种,其中雇主发起型进一步分为 SEP 型、SAR-SEP 型、简单型共三个计划类型。从规模上看,截至 2021 年传统型 IRA 占比为 在 IRA 计划中规模占比最高。

3. 美国养老金制度

美国的养老保险制度已有200多年历史,经过长期发展,现行养老保险体系主要由三大支柱构成:第一支柱是由政府主导、强制实施的社会养老保险制度,即联邦退休金制度;第二支柱是由企业主导、雇主和雇员共同出资的企业补充养老保险制度,即企业年金计划;第三支柱是由个人负责、自愿参加的个人储蓄养老保险制度,即个人退休金计划。这三大支柱俗称“三脚凳”,分别发挥政府、企业和个人作用,相互补充,形成合力,为退休人员提供多渠道、可靠的养老保障。一、联邦退休金制度      联邦退休金制度是由政府主导的基本养老保险制度,是美政府为退休人员提供的一种保障型社会福利。具体内容如下:(一)缴纳社会保障税      社会保障税是联邦退休金制度最核心的内容。社会保障税是美仅次于个人所得税的第二大税种,由联邦政府按照一定工资比率在全国范围内统一征收,强制要求企业在每月发工资时按照雇员的社会保障号码(SSN)代扣代缴。社会保障税由美财政部国内工资局集中收缴后,专项进入养老保险管理机构—美社会保障署(Social Security Administration)设立的社会保障基金。(二)社会保障税税率      社会保障税税率由社会保障署动态调整,经国会批准后执行。调整依据是根据人口老龄化预测数据和养老金支出需要。例如,社会保障税税率在1980年时为雇员工资额的年上调至自1990年以来,社会保障税税率未再调整。2015年社会保障税税率为雇员工资额的由雇员和雇主各缴纳50%。即,雇员和雇主各缴纳该雇员工资额的对于个体经营者,则缴纳其工资额的联邦退休金制度鼓励“工作时多存社保税、退休后多领养老金”。工资较高的雇员,缴纳的社会保障税更多,退休后领取的联邦退休金也更多。同时,为体现社会公平性,防止极少数退休人员领取过高退休金,社会保障税设定了应税工资上限,超出应税工资上限那部分工资不再缴纳社会保障税。应税工资上限随着物价和工资水平的变化而逐年调整。例如,应税工资上限在2006年时为万美元,到2015年已提升至万美元。相应地,2015年,雇员至多能够缴纳社会保障税万美元(×三)领取联邦退休金      联邦退休金制度规定,雇员必须纳税40个季度(相当于10年缴费年限),退休后才能按月领取联邦退休金。同时,退休金计发与实际退休年龄挂钩。联邦退休金制度对不同时间出生的人规定了不同的法定退休年龄,例如,1943年、1957年出生者的法定退休年龄分别为66岁和66岁6个月,1960年及以后出生者的法定退休年龄均为67岁。到法定退休年龄才退休者,可享受全额退休金。联邦退休金制度不实行强制退休,在法定退休年龄之前退休者,退休金减额发放,每提前一个月养老金减发最早可以提前至62岁退休;鼓励在法定退休年龄之后退休,每延后一个月退休金增加如70岁退休,则可拿全额退休金的130%,年满70岁以后才退休者,退休金不再继续增加,仍是全额退休金的130%。退休人员被鼓励继续从事力所能及的工作。退休后从事有收入工作的,如年总收入低于一定标准,仍可领取全部退休金;收入超过一定标准时,按超过部分金额的50%减发退休金;70岁以上仍工 ,不管收入多少,均不减发退休金。退休人员领取联邦退休金时免税,但年总收入超过一定金额者需纳税。2015年,年收入超过万美元的单身退休人员、以及超过万美元的退休夫妇在领取联邦退休金时需纳税。目前,这部分人约占美国退休人口的40%。联邦退休金的受益人除了退休人员本人,还包括其符合特定条件的配偶(含离异)、未成年孩子(含领养)等。(四)相关数据      根据美社会保障署公布数据,2015年,有亿美国雇员缴纳社会保障税,有4200万退休人员按月从社会保障基金领取退休金。平均每位单身退休人员每月领取退休金1328美元(约占退休人员平均月收入的40%左右),平均每对退休夫妇每月领取退休金2176美元。      美社会保障署共有工作人员65000余名,分布在全国10个大区的社会保障局及其下属13000个办公室。社会保障税除了运营成本和支付结余以外,其它主要用于支付联邦退休金和遗属补贴(约占85%),以及残疾人(及其家庭成员)生活补贴(约占15%)。      此外,对于因联邦退休金及其它收入太少、不足以维持生计的65岁以上老人,美社会保障署根据联邦“附加保障收入计划”(Supplemental Security Income Program)按月发放生活补助金,为低收入老年人的生计托底。生活补助金来源于联邦政府的财政收入,而不是社会保障基金。2015年,享受附加保障收入计划的每位低收入退休人员、每对低收入退休夫妇每月领取的生活补助标准分别为733美元和1100美元。二、企业年金计划(401K计划)      企业年金计划是由企业主导、雇主和雇员共同缴费、享受税收优惠的企业补充养老保险制度,是美国雇主为雇员提供的一种最普遍的退休福利计划。(一)产生背景      20世纪80年代之前,美不少私人企业由雇主全额承担雇员退休金,特别是在工会组织力量强大的企业,雇主被迫对退休工人的各种福利大包大揽。这种退休福利方式虽对员工有利,但加重了雇主的经济负担,不利于企业经营和发展。1978年,美《国内税收法》新增的第401条K项条款规定,政府机构、企业及非营利组织等不同类型雇主,为雇员建立积累制养老金账户可以享受税收优惠。根据这一条款,越来越多美国企业选择了雇主和雇员共同出资、合建退休福利的方式。因此,美国企业年金计划又称作401K计划。      目前,401K计划已成为美诸多雇主首选的企业补充养老保障制度。根据美投资公司协会数据显示,截至2013 年第二季度,401K 计划账户资产余额达到万亿美元,相当于美当年GDP 的左右。(二)帐户管理      雇主为雇员设立专门的401K账户后,双方共同缴纳一定数量的资金存入账户。即,雇主对雇员的账户有投资。其中,雇员年度缴费总额不得超过规定上限(2014年为2000美元);雇主为雇员缴费的比例由劳资双方协议确定,一般为雇员工资的3%到7%。401K账户归雇员所有,离职时由雇员自行转走,转入其选定的任何提供401K计划的基金公司。      提供401K计划的雇主,一般会指定一个基金公司管理雇员的401K账户,这个基金通常有各种不同类型的投资组合供员工选择,有定期存款、股票基金、债券基金、指数基金以及平衡基金等,投资标的从最保守的货币市场到最激进的新兴市场。雇员自主决定投资决策,并承担投资风险。一般在年轻时,雇员会选择比较激进的投资组合,博取较高的投资回报,但随着年龄增长,投资方式渐趋保守。雇员退休后从帐户领取的养老金取决于缴费多少和投资收益状况。      美国推行“401K”计划后,其资金迅速与股市形成良好互动,美大公司的职工将自己养老基金中约1/3的资金投资本公司股票,道琼斯指数从1978年到2000年累计上涨三)税收优惠      401K计划被称作“政府给中产阶级最大的礼物”,参与401K计划的退休人员及其受益人可得到实实在在的减税优惠。      税收优惠具体体现为“延迟纳税”(Tax Defer)。法律规定,雇员在401K账户的缴费和投资收益均免税,直到退休后从帐户领取养老金时才对账户总额(包括利息红利附加增值)上缴个人所得税。由于退休人员的收入较退休前普遍下降,纳税基数随之减小,再加入投资收益免税,其实际缴纳的个人所得税将大幅下降。(四)领取条件      401K计划养老金领取条件是:账户持有人年满岁;死亡或永久丧失工作能力;发生大于年收入的医疗费用;55岁以后离职、下岗、被解雇或提前退休。户主如在岁之前提前取款,将被征收惩罚性税款;但允许提前借款,再还回账户。      户主退休时,可以选择一次性领取、分期领取和转为存款等方式使用401K帐户资金。雇员在年满岁时,必须开始从个人账户中取款,否则将对应取款额征税50%,这一规定目的在于刺激退休者的当期消费,避免社会落入消费不足的陷阱。(五)公务员养老金计划美公务员养老金计划与私营企业雇员401K计划类似。1986年6月,美国会通过《联邦雇员退休制度》,规定了联邦政府所有文职人员的养老、救助和残疾福利管理办法,其主要内容与上述针对企业雇员的401K计划基本一致。美各地方层级(州、郡、市)的公务员也各自建立了类似401K计划的养老金制度。三、个人退休金计划(IRA计划)      个人退休金计划即个人储蓄保险,是一种联邦政府提供税收优惠、个人自愿参与的个人补充养老金计划。个人退休金计划始建于上世纪70年代,其核心是建立个人退休账户(Individual Retirement Accounts,简称IRA),因此个人退休金计划被称作IRA计划。(一)帐户管理      与401K账户不同,IRA账户由参与者自己设立,所有16岁以上岁以下、年薪不超过一定数额者均可以到有资格设立IRA基金的银行、基金公司等金融机构开设IRA账户,而且不论其是否参加了其他养老金计划。户主可根据自己的收入确定年度缴费金额,并在每年4月15日之前存入账户。IRA有最高缴费限额。例如,50岁以下者2014年最高缴费限额为5000美元。年薪超过一定数额者不能参加IRA计划。例如,已有401K计划者中,未婚者年薪超过万美元,已婚者年薪超过万美元,则不得申报该年度IRA计划。      IRA账户由户主自行管理,开户银行和基金公司等金融机构提供不同组合的IRA基金投资建议,户主根据自己的具体情况和投资偏好进行投资管理,风险自负。IRA账户具有良好的转移机制,户主在转换工作或退休时,可将401K计划的资金转存到IRA账户,避免不必要的损失。户主退休后从帐户领取的养老金取决于缴费多少和投资收益状况。(二)税收优惠      IRA计划并非投资行为,而是储蓄行为。参与者可以使用帐户内资金从事股票、债券等投资活动,但这些本金和收益被严格限定并储蓄在IRA账户内,不得转移至别的账户,以强制这部分资金在退休后才能使用。与普通投资账户相比,IRA帐户具有免税等多种税收优惠。一是延迟纳税,在年度免税额度(即最高缴费限额)内不缴纳个人所得税,退休后支取时再纳税。二是免征帐户内的存款利息、股息和投资收益所得税。参与者可以选择存储税前或税后收入,如果存的是税前收入,在领取的时候要对账户总额上缴个人所得税;如果存的是税后收入,在领取时要对多年来的附加增值款上缴个人所得税。税收优惠政策促进了IRA计划的持续快速发展。2012年底,的美国家庭拥有IRA账户。(三)领取条件IRA户主在年满岁后方可领取IRA退休金,提前支取将被处以支取金额10%的罚金。政府此举在于鼓励户主到退休后才开始使用IRA资金。法规同时规定户主年满岁必须开始支取账户金额。      近年来,IRA计划衍生出Roth IRA、SEP IRAs、SIMPLE IRA等不同类型的个人退休账户。与传统IRA不同,Roth IRA等在缴费条件、年度免税额度、支取时间、免税方式等方面提供了一些不同选择,供个体工商户和小企业主等不同人群根据自己的收入和就业状况作出更个性化的安排。例如:与传统IRA不同,Roth IRA在存款时缴纳个人所得税,存的是完税后的钱,退休后支取时免税,不强制要求户主年满岁必须支取账户金额;此外,未婚者和已婚者年收入如分别高于万美元和万美元,则不得申报Roth IRA计划等。      IRA计划作为美养老体系的重要组成部分,也是美政府经常使用的宏观调控手段。IRA账户免税额度的提高使全美IRA基金中增加巨额投资,这笔巨资通过有效的投资体系投向美各行业的投资中,从而促进美经济发展,也使普通美国人 到经济增长的好处。      总体看,联邦退休金制度、401K计划和IRA计划分别发挥了政府、企业和个人作用,达到了多层次保障效果。其中,联邦退休金制度为老年人提供最基本的养老保障,为“雪中送炭”,401K计划和IRA计划则能有效提高退休人员实际收入,属“锦上添花”。当前,尽管还有许多美国企业未参与401K计划,但是,由于美“婴儿潮一代”是401K计划推行后最早受益者,随着这一代人逐步进入退休年龄,401K计划将在美养老保险体系中发挥越来越重要作用。

4. 美国养老制度

法律分析：今年的职工养老金上涨4.5%，相比去年下降了0.5%，不过养老金调整并不是根据个人的养老金乘以4.5%就可以，而是会综合调整。调整方法仍然是跟过去一样，采取定额调整、挂钩调整和倾斜调整三种方式，其中重点强调了挂钩调整和倾斜调整，因此这两项的比重可能会提升，对于养老金水平较高的人员，退休年龄较大的人员等等，在养老金上涨过程中会获得较大优势。
法律依据：《中华人民共和国社会保险法》
第十条 职工应当参加基本养老保险，由用人单位和职工共同缴纳基本养老保险费。
无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员可以参加基本养老保险，由个人缴纳基本养老保险费。
公务员和参照公务员法管理的工作人员养老保险的办法由国务院规定。
第十一条 基本养老保险实行社会统筹与个人账户相结合。
基本养老保险基金由用人单位和个人缴费以及政府补贴等组成。
第十二条 用人单位应当按照国家规定的本单位职工工资总额的比例缴纳基本养老保险费，记入基本养老保险统筹基金。
职工应当按照国家规定的本人工资的比例缴纳基本养老保险费，记入个人账户。
无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员参加基本养老保险的，应当按照国家规定缴纳基本养老保险费，分别记入基本养老保险统筹基金和个人账户。

5. 美国的退休养老金制度

你好，美国的退休养老金制度由社会保险体系和个人退休储蓄计 划组成。 社会保险体系包括社会安全金（SocialSecurity）和其他 补贴计划。社会安全金是由美国政府支付的固定的月度养 老金，只要你有足够的累积工作年限（一般为10年，但是 比较特殊的情况也可以获得更多），就可以从政府那里得 到这笔月度收入。这些社会安全金可以供退休人士支付他 们月度的开销，例如住房、医疗以及其他生活必需品。 另外一种可以获得退休养老金的方式是个人退休储蓄计 划，包括联邦政府支持的401（k）和403（b）计划，以及 银行支持的退休储蓄计划等。这在美国非常普及，因为美 国很多企业会给其雇员提供退休储蓄计划作为福利，它们 的福利政策会提供补贴，因此员工可以更容易地负担起退 休储蓄的费用。通过个人退休储蓄计划，雇员可以通过在 税前期间投资一定比例的工资，从而获得退休养老金。【摘要】
美国的退休养老金制度【提问】
你好，美国的退休养老金制度由社会保险体系和个人退休储蓄计 划组成。 社会保险体系包括社会安全金（SocialSecurity）和其他 补贴计划。社会安全金是由美国政府支付的固定的月度养 老金，只要你有足够的累积工作年限（一般为10年，但是 比较特殊的情况也可以获得更多），就可以从政府那里得 到这笔月度收入。这些社会安全金可以供退休人士支付他 们月度的开销，例如住房、医疗以及其他生活必需品。 另外一种可以获得退休养老金的方式是个人退休储蓄计 划，包括联邦政府支持的401（k）和403（b）计划，以及 银行支持的退休储蓄计划等。这在美国非常普及，因为美 国很多企业会给其雇员提供退休储蓄计划作为福利，它们 的福利政策会提供补贴，因此员工可以更容易地负担起退 休储蓄的费用。通过个人退休储蓄计划，雇员可以通过在 税前期间投资一定比例的工资，从而获得退休养老金。【回答】
在美国没交金，已超令老人，怎么取得救剂金？【提问】
是救助金吗？【回答】
対【提问】
在加州或纽约有差异【提问】
好嘞，我这边正在查询【回答】
加州的特殊救助金（SSI）是一种旨在为贫困的老人提供经 济援助的福利，可从加州的社会服务机构或社会安全署申 请。 申请SSI的步骤： 1.获取申请表格：你可以在你所在地的当地社会服务机构 或社会安全署获取申请表格，也可以从网站上进行申请。 2.提供所需文件：在填写申请表之前，你需要提供定位认 证、有关收入和资产的证明文件，以及可能有效的居留证 明。 3.提交申请：按要求填写申请表并提交给当地社会服务机 构和社会安全署。 4.等待雇主审核：申请会被审核，如果有必要，雇主也会 要求申请人进行面试。 5.收到申请结果：一旦审核完成，你会在几周内收到申请 结果。如果申请成功，你将获得一个月的救助金。【回答】
这个是加州的【回答】
我正准备申请绿卡，但有啥要求？【提问】
以下是纽约的，实在抱歉这边纽约的相关申请没有加州的那么仔细。1、首先，应该联系当地的老年人和家庭服务机构（如纽约 市老年人服务与健康部），了解有关老年保健救助金及其 申请资格的相关信息。 2、收集有关申请救助金的程序和文件，并阅读审慎，以确 保申请的材料和证明文件是有效的。 3、填写有效的申请表格，准备所需的文件（包括证明老年 人的身份及其经济状况的证明文件）并签署相关的文件。 4、将表格和所需的文件提交到纽约市老年人服务和健康 部。 5、等待审批，如果审批通过，可以收到救助金。【回答】
收到！【回答】
好的，谢谢！【提问】
1、满足经济条件：经济条件是美国移民法的基本要求。申 请人必须拥有足够的资金来支持自己和家庭生活，并能支 付学费等费用。 2、豁免：申请绿卡者应遵守美国私人贸易法，免于非法居 留指控，并具备技术能力符合当前绿卡最低要求。对于美 国雇主支持的持有H1B签证的工作人员申请绿卡，可以享 受后移豁免权利。 3、无犯罪记录：申请者应确保自己无前科记录，方可拥有 美国永久居留权。 4、年龄：申请者的年龄不能低于18岁，因此，18岁以下 的未成年人无法申请绿卡。【回答】
一下扩充1.你必须是合法的移民，也就是说你必须拥有有效的移民 签证文件，可以是结婚签证、工作签证或者投资移民签证 等。 2.你必须在美国境内居住满5年，且有良好的居住记录。 3.你必须熟悉美国政治，并通过移民局的移民考试。【回答】
收到，我已70多岁【提问】
看是否还有其他问题我可以帮到你的【回答】
那祝你申请顺利，在美国过的开开心心顺顺利利。[鲜花]【回答】
有空回祖国再看看。到了美国咱要多尝试哟，尝试一些新事物。[吃鲸]【回答】

6. 美国养老金制度是怎样的

7. 美国有养老金制度吗

1、美国建立和逐步完善了社会保障体系。美国于1942年开始支付退休金。1965年增加了老人医疗保险，1972年又增加了残废者医疗保险。经过50多年的逐步发展与健全，形成了庞大的社会保障体系。
2、美国老年法定退休保险具有强制性、贡献性和福利性，退休和医疗保险基金有正常来源渠道，能自我调整和自我调整。其退休金的收与支是按照现收现付、收支平衡的原则确定的，根据人口老龄化的预测、退休费支出的需要，不断调整保险税税率，达到自我循环正常运转的目的。
3、发展保险公司经营的自愿投保退休金保险，吸收闲散资金增强经济实力，为人口老龄化做准备。美国的一些人寿保险公司除经营人寿保险、财产保险、死亡保险外、还大力经营集体和个人自愿投保性质的私人退休金保险，作为法定退休保险的补充。
4、在美国，还是家庭养老为主。真正进入机构养老院的只有20%，其余都是家庭养老。很多美国老人都有拿着退休金到风景优美、适宜养老的国度、地区养老的人群，如美国的退休老人到佛罗里达、夏威夷、墨西哥海滨购房长住，安度晚年。
5、在美国一些地方，“以房养老”已被许多美国人认为是一种最有效的养老方式，美国，是“以房养老”模式的鼻祖。许多美国老年人在退休前10年左右就为了自己养老而购买了房子，然后把富余的部分出租给年轻人使用，利用年轻人支付的房租来维持自己的退休后生活。

8. 美国养老金制度是怎样的

美国的养老保险制度分为三个层次。 
第一层次是社会保障养老保险制度，在这个板块中，公务员与非公务员没有区别，其资金来源于社会保障税。社会保障税由全国强制性统筹，雇主和雇员各缴纳50%。 
第二层次是雇主养老金计划，包括公共部门和私人部门。 
第三层次则是个人储蓄养老金计划，即在个人自愿，联邦政府提供税收优惠的情况下，设立养老金账户。 
美国的雇主养老金计划主要有两种模式： 
一种是缴费确定计划。即雇主和雇员都固定缴纳一定比例的费用，形成养老金账户。最后获得的养老金由缴费时间、数量和投资收益高低来决定，例如知名的401（k）计划。 
另一种为待遇确定计划。这种养老金一般只由雇主缴纳，雇员退休时享有的待遇是一样的。美国的公务员在20世纪后期一般都采用这种计划，只有少数地方政府只提供缴费确定计划。 
在雇主养老金计划中，公共部门养老金计划，是美国联邦、州和地方政府为公务员制定的养老金计划，分为公务员退休金计划和联邦雇员退休金计划。前者是为1983年以前参加工作的公务员制定的，后者为1984年后参加工作的公务员制定。 
据美国劳工统计局数据，联邦公务员养老金收入大幅领先于普通工人。