商业养老保险如何选择？

1. 商业养老保险如何选择？

目前越来越多人开始注重保险了，这一点是值得鼓励的。比如不少人都开始投保商业养老保险，因为随着我国人口老龄化进程的加快，社会的养老负担也在加重。
但是该怎么去选择商业养老险呢？有哪些比较不错的商业养老保险呢？今天，学姐就教教大家，如何正确投保【商业养老保险】？怎么挑选一款好的【商业养老保险】！
在学习如何选购商业养老保险之前，这篇年金险避坑指南可以帮助你更好地挑选商业养老保险：
《学会这招，远离年金险99%的坑》
一、商业养老保险怎么买？如何选择？
上文讲过，某些年金险提供养老年金就是典型的商业养老险。被保人必须生存到一定的时间以后，保险公司才会按照约定定期将一笔养老年金给付给被保人。
因此，选择商业养老保险与选择年金险的原则基本一致。一来看保障内容，二来看收益表现。
紧接着就认真介绍一下~
1.保障内容设计
怎样判断一款养老年金的保障内容是否有特色？我们主要看以下方面：
（1）是否有养老年金保证领取阶段？
一款好的养老年金保险产品一般都会设置养老年金保证领取阶段，不同的产品其设置的养老年金保证领取阶段也是有所差异的。有些产品确保能够领取30年，而有些产品确保能够领取25年或者20年。
不超过养老年金保证领取期间，纵然被保人不幸亡故，保险公司也会一次性向保单受益人赔付剩余未领取的养老年金。这样一来，大家不妨选择提供养老年金保障领取阶段的商业养老保险。
（2）是否有其他特色保障
商业养老保险的基础保障一般分为两部分，一是提供养老保险金、二是提供身故责任。
然而，若是在此基础上还可以配备像投保人豁免责任、交通意外身故/全残保险金责任等其他的保障，兴许被保人获得的保障会更丰富，大家也能够放心。
（3）能否提供多种养老年金领取方案
同时，养老年金的领取条件也是核心的一环。
譬如养老年金什么时候开始领取、有哪些领取方式？像一些养老年金起领时间丰富，领取形式也人性化，大家的选择也就更多了。大家的投保计划也更符合自己的实际情况。
2.收益表现情况
商业养老保险的收益在投保以后是可以由计算确定的。可以找代理人帮我们测算出产品的内部收益率。
大家心里要清楚，商业养老保险不仅可以保障被保人，而且还带有一定的理财性质，大家的关注点不要只放在它的保障内容，收益率也不能不看！
学姐为大家找来了几款保障和收益表现都非常不错的商业养老保险，大家不妨了解一下：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》
二、投保商业养老保险的注意事项有哪些？
虽说以商业保险破解养老困局已成为一种共识，不过学姐还是要再提醒你们，还有一个问题还需警惕。
商业养老保险是自带理财特性的保险产品，再一个就是不在基础保障体系中。
在买入商业养老保险之前，大家需要全面设置重疾、医疗等基础保障。否则解决了养老这个棘手的事情，人身保障却又成了难题。
此外，商业养老保险有一个资金回笼周期，因而，大家应该确保自己是在有足够的资金的情况下投保商业保险。再者要依据自己的收入情况设置投入保费与缴费期限，避免造成保费负担。
更多关于商业养老保险的注意事项，学姐都整理在这里这篇文章了，有需要的赶紧收藏起来：
《年金险好不好？有没有什么需要注意的地方？有哪些好的产品？》
【写在最后】
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2. 商业养老保险如何选择？

在养老危机和缺乏安全感的今天，提前为自己购买一份合适的商业养老保险无疑是必要和明智的。商业养老保险也可以当作一种强制储蓄的手段，帮助年轻人未雨绸缪，避免年轻时的过度消费。 个人缴纳养老保险是不是不划算呢
根据我国社保局的规定，个人缴纳社会养老保险必须缴纳满15年才能在退休后领取养老金，同时我国社保转化率低，所以个人购买社会养老保险的性价比不是很高，建议购买商业养老保险或在投保社会养老保险同时搭配一份商业养老保险。至于商业养老保险怎么购买，您可以参考下文：
1.目前市场上有养老功能的保险产品主要有传统型、两全型、投连型和万能型等几种。而且商业养老保险从购买到领取，时间跨度可能相隔10年、20年乃至更长的时间，因此投保需要按需进行。
2.传统型养老保险的预定利率固定，且以年金产品居多；两全型保险具有保障和储蓄功能，同时还有分红功能，对抵御通货膨胀有很好的作用；投连型保险，不设保底收益，但保险公司要收取账户管理费等费用，盈亏由投保人自己负责；万能型保险一般有保底收益，保险公司要收取保单管理费、初始费等费用，适合长期投资，一般要在5年以上方可看到投资收益。
3.传统型和两全型保险回报额度明确，且投入较少，比较适合工薪阶层的养老需求。而投连型和万能型保险由于投入较高、风险较大，比较适合风险承受能力较强的高收入人群。
4.商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25％－40％。因此，在有了社会基本养老保险的基础上，考虑到生活水平逐步提高和物价等因素，投保人购买20万元左右的商业养老保险比较合适。
5.养老险缴纳期限越短，缴纳的保费总额越少。在经济条件允许的情况下，适当缩短缴费期限是较为经济的。社会养老保险保障不足且当下人们的养老需求日益提高，所以个人提前搭配一份商业养老保险无疑是必要的。慧择网上提供的商业养老保险不仅种类多，而且保费实惠，是您最佳投保选择渠道。 太平守护一生终身年金保险 保障内容：* 灵活交费，终身养老*年年领金，八十祝寿*身故返还，财富传承，身故全额返还已交保险费 最低每月花：164元 泰康e爱家养老无忧终身年金保险（分红型） 保障内容：* 终身养老， 领取一辈子*特有分红保障，抵御通货膨胀 *月领额等于月交额：交的多，得的多 最低每月花：200元。

3. 如何正确的选择商业养老保险

1、确定产品类型。商业养老保险有传统型、万能型、分红型和投资连结型保险等，这几类保险各有长短，收益不同，风险也会不同。有的缴费灵活，有的长期稳定。
2、规定缴费额度。这就需要投保人对自己的实际经济条件状况来进行分析和预判，对未来退休后自己每月可能支出的养老费做出预估，来推算领取养老金后是否还有一定的缺陷，从而确定购买多少商业养老保险来补充基本的养老金。
3、确定养老金的领取方式。投保人根据自己的养老需求、寿命预期等因素对领取方式进行选择，养老金的领取方式通常为按月、按年或者一次性领取。
4、确定养老保险的缴费方式。商业养老保险大多是采用分期缴费的方式，这样便不会对投保人造成经济上的压力。除此之外，在购买养老保险时，最好投保保险期限为终身的养老保险，这样不仅能让投保人在整个晚年都可获得相应保障，还能省去后期投保人续保时所带来的一些不必要的麻烦。
5、注意养老保险的保障内容。通常情况下，商业养老保险比起社保所保障的范围相对较广，投保人受到的保障以及养老金越多，生活质量也会越好。
法律咨询：
网友：选择哪种养老保险比较好呢？
律师：购买商业养老保险，首先要确定保费和保额，然后计算自己年老后领取多少养老金老保障自己的老年生活。
在规划好想要的保障之后，具体选择保险产品时，应选择收益率高的产品，毕竟即便是到了45岁，缴纳养老保险后距离领取养老金还有一段时间，收益率高的产品，能够有效的抵御通胀带来的影响。
此外，选择低风险产品，在商业保险中，许多保险可以提供养老功能，但有些保险风险较高，不适合提供养老保险。对于养老金来说，保持稳定是很重要的，如果必要的话，减少一定的福利。
一、泰康养老保险有哪几种，靠谱吗
对于没有社保或有社保想要进一步补充养老保障的人士来说，选择泰康e爱家养老无忧终身年金保险（分红型）产品，不仅可以获得养老或补充养老保障，还能坐享分红收益；如果您想在获得养老保障的同时还兼顾一些基础性人身保障，那么推荐泰康养老型定期寿险产品，保障、养老两相宜；当然，如果您想要在今后过上高品质的老年生活，那么推荐投保泰康的高端养老社区险，虽然前期保费投入比较高，但被保险人后期一辈子都能领的养老金，且分享高额收益。
泰康养老保险哪种好往往是因人因养老保障需求而异的，如果您想要通过投保泰康养老保险产品来获得一份基础性的养老保障，例如没有参加社会养老保险的人士想要给自己买份能替代的商业养老保险或有社保的人士想要通过投保来进一步补充自己的养老保障，那么推荐购买泰康e爱家养老无忧终身年金保险（分红型），缴费方式有15年和20年两种选择，交满15年或230年就可以领取一辈子的养老金，最早33岁就能领的养老金！还可坐享分红收益！

4. 为什么有很多人都选择商业养老保险

随着老龄化社会的越来越近，今后的社会将呈现出"三高一低"的特点。三高是:今后的社会必然是人均寿命越来越长。还有就是老年人比率越来越高，医疗费用也越来越高。而随着人民收入的越来越多，投资渠道的越来越广，银行存款利率将持续维持较低的水平。现在美国和日本等发达国家就是如此。那时候人们将普遍高寿，古时候人们说的"人生七十古来稀"的情况现在也是一样，不过意思都反过来了，以前说的是活过七十的不多，比较稀罕。以后是活不到七十的不多，平均寿命八十以上是个趋势。面对三高的问题，最明显的就是人的老年时光将比以前更长，现在平均寿命是七十左右，如果一个人退休，那就是说老年时光是十年。如果以后是八十，您的老年时光就要增加一倍。人活着就要吃饭消费，那么以后养老的费用同比也得增加一倍才够啊。人最悲惨的其实还不是老来弱病，而是身体健康，而钱用光光了;)而面对以后低利率的时代，钱储蓄在银行是要贬值的。象美国基本是零利率，而日本则更有意思，是负利率。你把钱存银行不但没有利息，还要付给银行保管的费用。这样一来，考虑到通货膨胀的因素，钱就贬值得更厉害了。因此很多人现在更早的就在为养老做准备，除了国家的社会养老保险外，很多人会选择购买商业养老保险。越早准备的话就越轻松，这个观念已经越来越为人所了解。从各商业保险公司养老保险的销售状况来看，也确实反映了这种现实。那么我们究竟应该怎能买合适的养老保险呢?一般传统的养老保险是固定利率制定的。这种产品的好处就是回报是固定的，以后如果出现零利率或者负利率的情况下，也不会影响养老金的回报利率。比如在中国90年代末期出售的一些养老产品，就按照当时的利率设计的回报，将近10%的回报率。那按照现在的低利率的话，那些产品应该是相当合适的了。当然这也从侧面说明了中国保险公司的精算队伍似乎还少点风险控制能力。因为现在看来，这批单子他们肯定要亏损了，因为现在他们自己的投资收益都达不到10%了。但是传统的养老保险产品其实有一个最大的风险，那就是固定利率一般而言，很难抵御通货膨胀的影响。如果购买的产品是固定利率的，那么以后如果通货膨胀比较厉害，那这份保险就有失效的可能。而且从经验数据看，长期看，通货膨胀确实是存在的。象上面那种合适的养老保险产品肯定是可遇不可求的了。因此，各保险公司都推出了分红型的养老保险和万能寿险等新型产品。这些产品理论上比较合理和先进。在这些产品中，设定固定的保底的回报率或者收益，而真正的回报或者收益则与当时的利率水平和保险公司的经营业绩挂钩，基本都属于利率敏感型的产品。这些产品的好处就是:收益与当时的利率和公司业绩挂钩，因此理论上应该可以回避或者部分回避通货膨胀对养老金的威胁，使养老金相对保值甚至增值。让人担心的是:投保人必须选择一家可靠的保险公司。否则即使有国家的监控和保护，也有可能因该公司的经营业绩不好而使自己受到损失。因此关键的是要挑选一家实力强，信誉好的保险公司来购买该类产品。但是不管如何，不管你购买什么样的养老保险产品，实际上养老保险产品一定要符合安全第一，兼顾收益，确定给付和利率敏感性等特点，才能为您建立起可靠的养老金保障来源。这就需要一定的眼光和一些专业人士的帮助了。养老保险是准备养老金保障的一个方面，还有一些其他的投资理财(相关:证券财经)方式也可以作为某一方面的补充和强化。但是一般的投资都带有或多或少的不确定性和一些风险，因此实际上养老保险实际上是解决养老金问题的一个较好的选择。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

5. 为什么大多数人都会选择购买商业个人养老保险

大多数人在购买商业个人养老保险之前都会这样的疑问，为什么大家都会选择购买此款保险呢？其实，我们可以换一个角度来看问题，既然有这么多人问，就说明此款保险是多数人都赞成购买的。具体我们还是来看下文的简单介绍吧。
为什么大多数人都会选择购买商业个人养老保险？
人一到年老之时，都希望自己能够安享晚年，有一个舒适的晚年生活。因此，不少人会选择购买个人商业养老保险。那么，为什么大多数人都会选择购买商业个人养老保险？具体我们来听我的介绍吧。
第一、商业个人养老保险可以强制储蓄
人在年轻时候，花钱总是大手大脚，到年老之时就没什么钱买保障了。所以，购买一份商业个人养老保险是一种很好的强制储蓄手段，投保人会按照合同规定好的数额进行缴纳保险，这样一来，等到年老之时，就有了保障了。
第二、商业个人养老保险的养老方便可行
虽然商业个人养老保险与其他的投资理财工具相比，其保险的回报并不会很高，但比较稳定和可靠。
第三、养老储蓄是一项长期的理财计划
对于分红型养老保险，一般情况下都是通过复利滚存的方式来计算收益的，储备时间越久，理财效果也会越好。而终身型养老保险只要活得越久，领取的养老金也会越多，这一特点，是任何理财工具无法取代的。
第四、商业个人养老保险的养老回报明确。
如果您想要在退休之后，每月从保险公司领取多少保险金，是可以通过保险公司提前规划的，然后到约定的时间进行领钱即可，这样一来，不仅中老年生活有了保障，还可以每月领取养老金，这是一件多么幸福的事情！保险公司哪家强，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：最新榜单！全国十大保险公司排名
由此可见，购买商业个人养老保险是一种明智的选择，那么，你还在等什么呢？赶紧行动起来吧！
 
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6. 怎么正确的选择商业养老保险

中老年人是比较弱势的群体，受到的意外、事故也会多于其他年龄群体，尤其是交通事故、重大疾病和意外摔伤等事故。现今社会，“养儿防老”的思想已经逐渐落后，因为你既要保证自己的孩子能够有足够的经济能力，还要有一定的孝心，在你老了之后会好好孝顺自己，不但给自己的下一代带来了一定的精神与身体压力，而且最终结果很多都并不理想。靠国家的社保也并不一定保证晚年时生活的非常好，因为国家只是保证你“有饭吃”，而并非“有肉吃”，如若想在晚年时过上比较好的中老年生活，就要靠其他储蓄和投资了。有哪些保障好的儿童大病重疾险？哪些性价比高？哪款最值得买？我们一起来看下10大保险公司热销儿童大病重疾保险盘点
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1、确定产品类型。商业养老保险有传统型、万能型、分红型和投资连结型保险等，这几类保险各有长短，收益不同，风险也会不同。有的缴费灵活，有的长期稳定。
2、规定缴费额度。这就需要投保人对自己的实际经济条件状况来进行分析和预判，对未来退休后自己每月可能支出的养老费做出预估，来推算领取养老金后是否还有一定的缺陷，从而确定购买多少商业养老保险来补充基本的养老金。
3、确定养老金的领取方式。投保人根据自己的养老需求、寿命预期等因素对领取方式进行选择，养老金的领取方式通常为按月、按年或者一次性领取。
4、确定养老保险的缴费方式。商业养老保险大多是采用分期缴费的方式，这样便不会对投保人造成经济上的压力。除此之外，在购买养老保险时，最好投保保险期限为终身的养老保险，这样不仅能让投保人在整个晚年都可获得相应保障，还能省去后期投保人续保时所带来的一些不必要的麻烦。
5、注意养老保险的保障内容。通常情况下，商业养老保险比起社保所保障的范围相对较广，投保人受到的保障以及养老金越多，生活质量也会越好。对于医保报销的攻略，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：社保医保怎么用？一文教你申办报销流程！
综上所述，如何正确的选择一份商业养老保险需要投保人自身从多方面来考虑，规避一定风险，投保适合自己的养老保险，来让晚年的生活质量水平提高。
 
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7. 商业养老保险选择

8. 商业养老保险有哪些，要怎么选择呢？

商业养老保险其实是投资性质的保险的总称，因为收益和作用的关系被称为养老保险。但是其实除了作为养老保险，还可以作为孩子的教育、自己的投资。现在市面上的养老保险有以下几种类型，传统养老险、分红型养老险、万能型寿险以及投资连结保险，每种保险的特点不同，适合的人群也不同。大家可以具体咨询专业的保险规划师，根据自己的实际情况进行选择。