同业拆借管理办法

1. 同业拆借管理办法

第一章　总则第一条　为进一步发展货币市场、规范同业拆借交易、防范同业拆借风险、维护同业拆借各方当事人的合法权益，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律、行政法规，制定本办法。第二条　本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间进行的人民币同业拆借交易。第三条　本办法所称同业拆借，是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场（以下简称同业拆借市场）的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。全国统一的同业拆借网络包括：

　　（一）全国银行间同业拆借中心的电子交易系统；

　　（二）中国人民银行分支机构的拆借备案系统；

　　（三）中国人民银行认可的其他交易系统。第四条　中国人民银行依法对同业拆借市场进行监督管理。金融机构进入同业拆借市场必须经中国人民银行批准，从事同业拆借交易接受中国人民银行的监督和检查。第五条　同业拆借交易应遵循公平自愿、诚信自律、风险自担的原则。第二章　市场准入管理第六条　下列金融机构可以向中国人民银行申请进入同业拆借市场：

　　（一）政策性银行；

　　（二）中资商业银行；

　　（三）外商独资银行、中外合资银行；

　　（四）城市信用合作社；

　　（五）农村信用合作社县级联合社；

　　（六）企业集团财务公司；

　　（七）信托公司；

　　（八）金融资产管理公司；

　　（九）金融租赁公司；

　　（十）汽车金融公司；

　　（十一）证券公司；

　　（十二）保险公司；

　　（十三）保险资产管理公司；

　　（十四）中资商业银行（不包括城市商业银行、农村商业银行和农村合作银行）授权的一级分支机构；

　　（十五）外国银行分行；

　　（十六）中国人民银行确定的其他机构。第七条　申请进入同业拆借市场的金融机构应当具备以下条件：

　　（一）在中华人民共和国境内依法设立；

　　（二）有健全的同业拆借交易组织机构、风险管理制度和内部控制制度；

　　（三）有专门从事同业拆借交易的人员；

　　（四）主要监管指标符合中国人民银行和有关监管部门的规定；

　　（五）最近二年未因违法、违规行为受到中国人民银行和有关监管部门处罚；

　　（六）最近二年未出现资不抵债情况；

　　（七）中国人民银行规定的其他条件。第八条　下列金融机构申请进入同业拆借市场，除具备本办法第七条所规定的条件外，还应具备以下条件：

　　（一）外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行经国务院银行业监督管理机构批准获得经营人民币业务资格；

　　（二）企业集团财务公司、信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、保险资产管理公司在申请进入同业拆借市场前最近两个年度连续盈利；

　　（三）证券公司应在申请进入同业拆借市场前最近两个年度连续盈利，同期未出现净资本低于2亿元的情况；

　　（四）保险公司应在申请进入同业拆借市场前最近四个季度连续的偿付能力充足率在120%以上。第九条　金融机构申请进入同业拆借市场，应按照中国人民银行规定的程序向中国人民银行或其分支机构提交申请材料。第十条　中国人民银行及其分支机构审核金融机构进入同业拆借市场申请的期限，适用《中国人民银行行政许可实施办法》第二十八条和第二十九条的规定。第十一条　已进入同业拆借市场的金融机构决定退出同业拆借市场时，应至少提前30日报告中国人民银行或其分支机构，并说明退出同业拆借市场的原因，提交债权债务清理处置方案。

　　金融机构退出同业拆借市场必须采取有效措施保证债权债务关系顺利清理，并针对可能出现的问题制定有效的风险处置预案。第十二条　中国人民银行及其分支机构批准金融机构进入同业拆借市场或者接到金融机构退出同业拆借市场的报告后，应以适当方式向同业拆借市场发布公告。在中国人民银行或其分支机构正式发布公告之前，任何机构不得擅自对市场发布相关信息。第十三条　中国人民银行及其分支机构自发布金融机构退出同业拆借市场公告之日起两年之内不再受理该金融机构进入同业拆借市场的申请。

2. 同业拆借市场的功能

一、同业拆借市场的功能1、同业拆借市场的功能如下：（1）同业拆借市场为_融机构提供了_种实现流动性的机制；（2）同业拆借市场可以提__融资产的盈利_平；（3）同业拆借市场可以及时反映资_供求变化；（4）同业拆借市场为银_有效实施货币政策的提供场所。同业拆借的作_主要在于弥补银_短期资_的不_、票据清算的差额以及解决临时性资_短缺需要。2、《金融违法行为处罚办法》第十七条金融机构从事拆借活动，不得有下列行为：（一）拆借资金超过最高限额；（二）拆借资金超过最长期限；（三）不具有同业拆借业务资格而从事同业拆借业务；（四）在全国统一同业拆借网络之外从事同业拆借业务；（五）违反中国人民银行规定的其他拆借行为。二、户口在人才市场怎么迁回原籍1、带上直系亲属关系户籍证明和自己在人才市场的《居民户口簿》、《居民身份证》，回老家所在地入户派出所办理户口《准予迁入证明》；2、凭入户派出所开具的《准予迁入证明》，再到再到迁出集体户口所在地人才市场办理《准予迁移证明》手续。注意有效日期。一般规定是在三个月以内手续办理必须完成；3、凭《准予迁移证明》和自己的居民身份证，到原籍派出所落户就可以了；4、落户后办理原籍的正式二代身份证需两个月时间，需缴纳工本费20元。办理原籍的临时身份证需3个工作日，需缴纳工本费10元。

3. 什么是同业拆借市场？

同业拆借市场，是指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的市场。
它主要用于弥补金融机构短期资金的不足、票据清算的差额以及解决临时性的资金短缺需要。
拆借双方通过在拆借市场上的交易，由头寸盈余者担当资金贷方，而头寸不足者担当借方，形成的是一种短期资金的借贷关系。
同业拆借市场的形成源于中央银行的法定存款准备金制度，商业银行之间运用存在中央银行的存款准备金进行余额调剂，准备金不足的银行开始向准备金充足的银行拆入资金，以达到中央银行的法定存款准备金的要求，准备金充足的银行也可以通过拆出资金而获得收益。

4. 同业拆借管理办法

一、同业拆借要遵循什么原则
1、自主性原则，同业拆借是一种信用行为，在进行拆借资金交易时，必须承认和尊重市场主体（交易双方）的权利和义务，严格遵循自愿协商、平等互利、自主成交的原则，维护市场经营者的合法权益，形成平等竞争的有序环境，保证资金的合理流动。
2、偿还性原则，对拆出方来说，由于拆出的是本行暂时闲置不用的资金，有一定期限限制，因此必须按期收回。对拆入方来说，拆入资金只是拥有一定期限内的资金使用权，并不拥有长期使用的权利，也不改变资金的所有权，因而必须到期如数偿还。
3、短期性原则，同业拆借的典型特征之一是期限短，属一种短期融资。从拆出方看，拆出的资金是银行的暂时闲置的资金，从数量和期限上都具有不确定性，因而其资金运用必须是短期的。就拆入方而言，向同业拆入资金主要是解决临时性储备不足的资金需要，如因清算联行汇差而出现的临时性头寸不足和头寸调度方面的突发性资金需求等。因此拆入方也应坚持拆入资金的短期性原则，一旦贷款收回或存款增加，就应立即归还这种借款。
二、同业拆借有哪些类型
1、银行同业拆借市场是指银行业同业之间短期资金的拆借市场。各银行在日常经营活动中会经常发生头寸不足或盈余的情况，银行同业间为了互相支持对方业务的正常开展，并使多余资金产生短期收益，就会自然产生银行同业之间的资金拆借交易。这种交易活动一般没有固定的场所，主要通过电讯手段成交。期限按日计算，有1日、2日、5日不等，一般不超过1个月，最长期限为120天，期限最短的甚至只有半日。拆借的利息叫“拆息”，其利率由交易双方自定，通常高于银行的筹资成本。拆息变动频繁，灵敏地反映资金供求状况。同业拆借每笔交易的数额较大，以适应银行经营活动的需要。日拆一般无抵押品，单凭银行间的信誉。期限较长的拆借常以信用度较高的金融工具为抵押品。
2、短期拆借市场又叫“通知放款”，主要是商业银行与非银行金融机构（如证券商）之间的一种短期资金拆借形式。其特点是利率多变，拆借期限不固定，随时可以拆出，随时偿还。交易所经纪人大多采用这种方式向银行借款。具体做法是，银行与客户间订立短期拆借协议，规定拆借幅度和担保方式，在幅度内随用随借，担保品多是股票、债券等有价证券。借款人在接到银行还款通知的次日即须偿还，如到期不能偿还，银行有权出售其担保品。

5. 同业拆借流程

同业拆借，或同业拆款、同业拆放、资金拆借，又称同业拆放市场，是金融机构之间进行短期、临时性头寸调剂的市场。

是指具有法人资格的金融机构及经法人授权的金融分支机构之间进行短期资金融通的行为，一些国家特指吸收公众存款的金融机构之间的短期资金融通，目的在于调剂头寸和临时性资金余缺。

金融机构在日常经营中，由于存放款的变化、汇兑收支增减等原因，在一个营业日终了时，往往出现资金收支不平衡的情况，一些金融机构收大于支，另一些金融机构支大于收，资金不足者要向资金多余者融入资金以平衡收支，于是产生了金融机构之间进行短期资金相互拆借的需求。
资金多余者向资金不足者贷出款项，称为资金拆出;资金不足者向资金多余者借入款项，称为资金拆入。一个金融机构的资金拆入大于资金拆出叫净拆入;反之，叫净拆出。【摘要】
同业拆借流程【提问】
您好，我是百度平台的合作律师，已经收到您的问题了。【回答】
同业拆借是在人民银行组织的电子交易平台上进行的，各家银行要先取得交易席位，在交易平台上（也叫做场内）进行竞价或者撮合交易。在场外直接交易一般不能办，可是有些地方的区域性金融机构（地方的信用社）也有私下交易资金的，不过量很少，抵押也是双方交易的私下约定条件。正式的同业拆借不会采用抵押担保的【回答】
同业拆借，或同业拆款、同业拆放、资金拆借，又称同业拆放市场，是金融机构之间进行短期、临时性头寸调剂的市场。

是指具有法人资格的金融机构及经法人授权的金融分支机构之间进行短期资金融通的行为，一些国家特指吸收公众存款的金融机构之间的短期资金融通，目的在于调剂头寸和临时性资金余缺。

金融机构在日常经营中，由于存放款的变化、汇兑收支增减等原因，在一个营业日终了时，往往出现资金收支不平衡的情况，一些金融机构收大于支，另一些金融机构支大于收，资金不足者要向资金多余者融入资金以平衡收支，于是产生了金融机构之间进行短期资金相互拆借的需求。
资金多余者向资金不足者贷出款项，称为资金拆出;资金不足者向资金多余者借入款项，称为资金拆入。一个金融机构的资金拆入大于资金拆出叫净拆入;反之，叫净拆出。【回答】

6. 同业拆借有哪些原则

商业银行进行同业拆借活动时，必须遵循以下原则：
1、自主性原则
同业拆借是一种信用行为，在进行拆借资金交易时，必须承认和尊重市场主体(交易双方)的权利和义务，严格遵循自愿协商、平等互利、自主成交的原则，维护市场经营者的合法权益，形成平等竞争的有序环境，保证资金的合理流动。
2、偿还性原则
对拆出方来说，由于拆出的是本行暂时闲置不用的资金，有一定期限限制，因此必须按期收回。对拆入方来说，拆入资金只是拥有一定期限内的资金使用权，并不拥有长期使用的权利，也不改变资金的所有权，因而必须到期如数偿还。
3、短期性原则
同业拆借的典型特征之一是期限短，属一种短期融资。从拆出方看，拆出的资金是银行的暂时闲置的资金，从数量和期限上都具有不确定性，因而其资金运用必须是短期的。就拆入方而言，向同业拆入资金主要是解决临时性储备不足的资金需要，如因清算联行汇差而出现的临时性头寸不足和头寸调度方面的突发性资金需求等。因此拆入方也应坚持拆入资金的短期性原则，一旦贷款收回或存款增加，就应立即归还这种借款。
一、同业拆借有哪些特点
同业拆借，同业拆借市场具有以下特点：
1、融通资金的期限一般比较短
2、参与拆借的机构基本上是在中央银行开立存款帐户，交易资金主要是该帐户上的多余资金；
3、同业拆借资金主要用于短期、临时性需要；
4、同业拆借基本上是信用拆借。同业拆借可以使商业银行在不用保持大量超额准备金的前提下，就能满足存款支付的需要。1996年1月3日，我国建立起了全国统一的同业拆借市场并开始试运行。
二、什么是同业拆借
同业拆借(放)(inter-banklending、borrowing)指的是银行之间为了解决短期内出现的资金余缺而进行的相互调剂，是具有法人资格的金融机构及经法人授权的非法人金融机构分支机构之间进行短期资金融通的行为，目的在于调剂头寸和临时性资金余缺。发生在一个工作日结束后银行对账目进行结算时发现资金出现多于或短缺的情况下，为了使第二天的工作照常进行或对富余款项进行利用。
同业拆借(放)的主要交易对象为超额准备金，拆入行向拆出行开出本票；拆入行则对拆出行开出中央银行存款支票即超额准备金。对资金贷出者而言是拆放，对拆入者而言则是拆借。同业拆借发生量大，交易频繁，对市场反应敏感，能作为一国银行利率的中间指标。

7. 同业拆借市场是指

问题一：同业拆借市场交易的是什么？  同业拆借市场，是指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的市场。同业拆借的资金主要用于弥补银行短期资金的不足，票据清算的差额以及解决临时性资金短缺需要。亦称“同业拆放市场”，是金融机构之间进行短期、临时性头寸调剂的市场。 
  交易的是资金和票据，是一种以调剂为目的的市场。 
  
   问题二：同业拆借是什么意思？  同业拆借是指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。我国金融机构间同业拆借是由中国人民银行统一负责管理、组织、监督和稽核。金融机构用于拆出的资金只限于交足准备金、留足5%备付金、归还人民银行到期贷款之后的闲置资金，拆入的资金只能用于弥补票据清算、先支后收等临时性资金周转的需要。严禁非金融机构和个人参与同业拆借活动。 
  
   问题三：同业拆借市场什么意思？ 5分 银行间互相借钱的交易场所，这个是无形的场所 
  
   问题四：同业拆借市场是什么意思啊？  银行间互相借钱的交易场所，这个是无形的场所 
  
   问题五：拆借市场是什么意思？  拆借市场（lending market）亦称“银行同业拆借市场”、“同业拆借市场”。银行及其它金融机构之间相互进行短期资金拆借交易的场所。 
  按拆借市场货币市场照方式的不同，拆借市场可作为多种分类：（1）按组织形式分有：①有形拆借市场。指拆借业务通过专门拆借经纪机构媒介来实现。由于拆借经纪公司专门集中经营，使得拆借交易效率较高，且较为公平和安全。②无形拆借市场。指不通过专营机构，而是拆借双方直接洽淡成交。（2）按有无担保分有：①无担保物拆借。指不需要提供担保物的折借，属信用放款，多用于一天或几天内的拆借，拆出和收回都通过在中央银行的账户直接转账完成。②有担保拆借。指必须提供担保物的拆借。多采用购回协议的方式，即拆出方向拆入方交付现金，当拆借期满时，按相同价格和约定利率，拆入方交还现金，拆出方交回该担保物。（3）按拆借期限公有：①半天期拆借。②一天期拆借，一般是2-30天，也有三个月的拆借。拆借市场解决了银行短期节余资金的闲置问题，提高了资金营运效率，而且扩大了银行资产的业务手段和范围。 
  
   问题六：同业拆借市场运作的基本原理  同业拆借定义 
  同业拆借是指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差以及行际差来调剂资金而进行的短期借贷。 
  我国金融机构间同业拆借是由中国人民银行统一负责管理、组织、监督和稽核。 
  金融机构用于拆出的资金只限于交足准备金、留足5%备付金、归还人民银行到期贷款之后的闲置资金，拆入的资金只能用于弥补票据清算、先支后收等临时性资金周转的需要。严禁非金融机构和个人参与同业拆借活动。 
  同业拆借市场的主要交易 
  头寸拆借，一般为日拆。 
  同业借贷，它的期限比较长，从数天到一年不等。 
  一、融资双方根据资金供求关系以及其他影响因素自主决定； 
  二、融资双方借助中介人经纪商，通过市场公开竞标确定。 
  同业拆借作为临时调剂性借贷行为的特点 
  1.期限短。同业拆借的交易期限较短，属临时性的资金融通。我国目前同业拆借期限最长不超过4个月。 
  2.利率相对较低。一般来说，同业拆借利率是以中央银行再贷款利率和再贴现率为基准，再根据社会资金的松紧程度和供求关系由拆借双方自由议定的。由于拆借双方都是商业银行或其它金融机构，其信誉比一般工商企业要高，拆借风险较小，加之拆借期限较短，因而利率水平较低。 
  3.同业拆借的参与者是商业银行和其它金融机构。 
  商业银行进行同业拆借活动时，必须遵循以下原则 
  1.自主性原则。同业拆借是一种信用行为，在进行拆借资金交易时，必须承认和尊重市场主体(交易双方)的权利和义务，严格遵循自愿协商、平等互利、自主成交的原则，维护市场经营者的合法权益，形成平等竞争的有序环境，保证资金的合理流动。 
  2.偿还性原则。对拆出方来说，由于拆出的是本行暂时闲置不用的资金，有一定期限限制，因此必须按期收回。对拆入方来说，拆入资金只是拥有一定期限内的资金使用权，并不拥有长期使用的权利，也不改变资金的所有权，因而必须到期如数偿还。 
  3.短期性原则。同业拆借的典型特征之一是期限短，属一种短期融资。从拆出方看，拆出的资金是银行的暂时闲置的资金，从数量和期限上都具有不确定性，因而其资金运用必须是短期的。就拆入方而言，向同业拆入资金主要是解决临时性储备不足的资金需要，如因清算联行汇差而出现的临时性头寸不足和头寸调度方面的突发性资金需求等。因此拆入方也应坚持拆入资金的短期性原则，一旦贷款收回或存款增加，就应立即归还这种借款。 
  同业拆借慨述 
  同业拆借是指具有法人资格的金融机构及经法人授权的金融分支机构之间进行短期资金融通的行为，一些国家特指吸收公众存款的金融机构之间的短期资金融通，目的在于调剂头寸和临时性资金余缺。金融机构在日常经营中，由于存放款的变化、汇兑收支增减等原因，在一个营业日终了时，往往出现资金收支不平衡的情况，一些金融机构收大于支，另一些金融机构支大于收，资金不足者要向资金多余者融入资金以平衡收支，于是产生了金融机构之间进行短期资金相互拆借的需求。资金多余者向资金不足者贷出款项，称为资金拆出；资金不足者向资金多余者借入款项，称为资金拆入。一个金融机构的资金拆入大于资金拆出叫净拆入；反之，叫净拆出。这种金融机构之间进行资金拆借活动的市场叫同业拆借市场，简称拆借市场。 
  同业拆借市场的特点 
  同业拆借市场有以下几个特点：一是融通资金的期限比较短，我国同业拆借资金的最长期限为4个月，因为同业拆借资金主要用于金融机构短期、临时性资金需要；二是参与拆借的机构基本上在中央银行开立存款账户，在拆借市场交易的主要是金融机构存放在该账户上的多余资金；三是同业拆借基本上是信用拆借，拆借活动在金融机构之间进行，市场准入条件较严格，金融机构主要......>> 
  
   问题七：同业拆借市场名词解释?  同业拆借是银行与银行，银行与非银行金融机构之间采取有偿信用方式借贷资金的行为 
  
   问题八：同业拆借市场与银行间质押式回购市场什么关系？并列还是包含关系？同业拆借网上的银行间质押式回购与票据  说白了就是两个人，一只手有点紧，短期借款的钱到其他紧急情况时，钱用完了后面的~~ 
  
   问题九：同业拆借市场的功能有哪些?  同业拆借市场的重要作用在于，它使商业银行在不 
  用保持大量超额准备金的前提下，就能满足存款支付的 
  需要。在现代银行制度中，商业银行经营的目标是利润 
  最大而风险最小。商业银行追求高利润、高收益，必须 
  通过扩大高收益的资产规模，但同时可能使流动性不足 
  ，准备金下降，影响其正常经营甚至难以保证存款的支 
  付。相反，保持过多的准备金，高收益的资产就相对减 
  少，利润就降低。商业银行需要在不影响支付能力的前 
  提下，尽可能地降低准备金水平，以扩大高收益的资产 
  比重，使利润最大化。同业拆借市场，使准备金盈余的 
  金融机构可以及时地贷出资金，获得较高收益，准备金 
  不足的金融机构可以及时地借入资金保证支付，有利于 
  商业银行实现其经营目标。 同业拆借市场是中央银行制定和实施货币政策的重 
  要载体。一方面，同业拆借市场的交易对象是在中央银 
  行账户上的多余资金，中央银行可以通过调整存款准备 
  金率，改变商业银行缴存准备金的数量，进而影响商业 
  银行的信贷扩张能力与规模。另一方面，同业拆借市场 
  的交易价格即同业拆借市场利率，反映了同业拆借市场 
  资金的供求状况，是中央银行货币政策调控的一个重要 
  指标。同业拆借市场利率基本代表了市场资金的价格， 
  是确定其他资金浮格的基本参照利率。中央银行可通过 
  调控同业拆借市场利率，影响其他利率，实现金融宏观 
  调控目标。 
  
   问题十：拆借市场是什么？  拆借市场（lending market）亦称“银行同业拆借市场”、“同业拆借市场”。银行及其它金融机构之间相互进行短期资金拆借交易的场所。拆借是拆放的对称，它们是从不同的角度对拆款活动的描述。

8. 同业拆借最短期限

同业拆借期限最短为1天。
《同业拆借管理办理》第二十三条同业拆借的期限在符合以下规定的前提下，由交易双方自行商定：
（一）政策性银行、中资商业银行、中资商业银行授权的一级分支机构、外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行、城市信用合作社、农村信用合作社县级联合社拆入资金的最长期限为1年；
（二）金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、保险公司拆入资金的最长期限为3个月；
（三）企业集团财务公司、信托公司、证券公司、保险资产管理公司拆入资金的最长期限为7天；
（四）金融机构拆出资金的最长期限不得超过对手方由中国人民银行规定的拆入资金最长期限。中国人民银行可以根据市场发展和管理的需要调整金融机构的拆借资金最长期限。第二十四条同业拆借到期后不得展期。

同业拆借，或同业拆款、同业拆放、资金拆借，又称同业拆放市场，是金融机构之间进行短期、临时性头寸调剂的市场。
是指具有法人资格的金融机构及经法人授权的金融分支机构之间进行短期资金融通的行为，一些国家特指吸收公众存款的金融机构之间的短期资金融通，目的在于调剂头寸和临时性资金余缺。
金融机构在日常经营中，由于存放款的变化、汇兑收支增减等原因，在一个营业日终了时，往往出现资金收支不平衡的情况，一些金融机构收大于支，另一些金融机构支大于收，资金不足者要向资金多余者融入资金以平衡收支，
于是产生了金融机构之间进行短期资金相互拆借的需求。资金多余者向资金不足者贷出款项，称为资金拆出；资金不足者向资金多余者借入款项，称为资金拆入。一个金融机构的资金拆入大于资金拆出叫净拆入；反之，叫净拆出。