为什么要做资产配置？如何通过基金做资产配置？

1. 为什么要做资产配置？如何通过基金做资产配置？

      研究表明，从长期来看，我们投资收益的94%来自于资产配置，只有6%来自于择时。所以，当我们希望通过理财使自己的资产得到合理的规划实现资产增值的时候，一定要做好资产配置。      而不是一味的去追逐更高的收益和涨的更好的市场。一看到某类资产或者某只基金股票涨得好就追上去，总希望自己能抓住涨得最好的那一只，总嫌弃自己手中的资产涨得不够快。      这是人性中贪婪的部分在作祟。
      资产配置，在很大程度上市是需要逆人性操作的，未雨绸缪，做好配置，而不是只求追逐可见高收益。      市场行情是变化莫测的，没有人可以做到准确的预测，就拿的2019年来说，A股市场虽然谈不上大牛市，上证指数上涨超过20%，沪深300上涨超过30%，不少蓝筹股，科技股翻倍，对于投资者来说也是比较好的年份了，如果那时候投资基金，收益超过30%是很正常的，定投指数基金也能有20%左右的收益，可是由于年初突如其来的疫情，可以说也回到解放前。      现实的投资市场就是这样，充满了不确定性和未知的突然的风险。想要准确的预测市场更是难上加难。即使像巴菲特一样的投资大师，从来不对市场做出预测。      作为普通投资者的我们不具备投资大师的专业和资源环境，就更不要高估自己的能力，保持对市场的敬畏之心，这也是我们长期在投资市场上立足的必须要做到的。      再者，我们用来投资的资金都是辛辛苦苦赚来的，不能随便当做赌资去赌市场的上涨和下跌。      资产配置有哪些方法呢？      这里有一个简单的“足球场配置法”：守门员配保险，后卫配活期资产，中场配固定收益类资产，前锋配权益类资产。      这样的比喻可以说非常形象了。      保险的重要性是不言而喻的，拥有一份保险，在面临变故时就会淡定很多。在风险来临的饿时候，保险能够做到通过杠杆以小资金撬动大资金，能够缓解大部分的问题，保险是我们资产配置中的守门员，帮每个人把好最后一道关。是资产配置中必不可少的部分。      然后以活期资金作为后卫，保证日常生活的开支，这部分我们可以配置货币基金，随取随用，保证流动性的同时还能产生一定的收益，是资金的利用率最大化。但如果手里有足够半年生活的备用金，那么面对突然的风险比如说失业，至少不会有经济上的焦虑。      关于中场的固定收益资产和前锋线的权益类资产，可能是不同的人在资产配置方面产生差异的最主要部分。      如果过于激进，可能看不上低收益的固定收益资产(比如债券或债券基金)，全部配置基金股票这样的权益资产，但同时风险也会很高。      如果过于保守，投资收益有可能只能抵消通货膨胀。      因此，这两部分资产的相对平衡，从长期来看格外重要，也就是要做到“股债平衡“。动态地保持这两类资产的平衡可能是最佳策略。      总之，根据资产配置的原则和方法，结合自己的实际情况，做好适合自己的资产配置。

2. 普通人如何通过基金做资产配置？资产配置有什么用？

      全球资产配置之父加里·布林森说过：“做投资决策，最重要的是要着眼于市场，确定好投资类别。从长远看，大约90%的投资收益都是来自于成功的资产配置。”      可见，资产配置对我们的财务规划有多么的重要，资产配置不是有钱人的专属，而是我们每个人一生中必须要做的事情，做好资产配置，有利于我们打理好自己的资产，创造出其他的睡后收入。
      对于我们普通人来说，资产规划应该如何去做呢？什么是资产配置？      要做好资产配置，首先我们要清楚什么是资产配置。      简单来说，资产配置就是分散投资，把钱分别分散配置到不同的资产中，利用不同资产在不同市场下风险收益表现的不同，进行搭配，在获得期望收益的同时，有效地控制风险。合理的资产配置会让你在投资中进可攻，退可守。      资产配置不等同于数量，不是说你同时买十几只基金就可以了，而是要买对买合适。了解自己的资产状况      做资产配置的第一步就是要先了解自己的财务状况，想要把鸡蛋分篮子装，就先要知道有多少个蛋？这不等同于看看自己有多少钱。      企业通常用财务报表来衡量财务状况，对家庭和个人而言，可以通过记录简化的“资产负债表”和“现金流量表”，了解自己的资产结构和资金流动。      当然，也可以给自己做一份问卷调查表：      你的收入和支出是否平衡？      你已经拥有了哪些资产？      你现在正处于人生的哪一个阶段？      你是否存在恋爱结婚、买房买车、子女教育、父母养老、医疗保险等用钱需求？      问完这些问题，基本上就能确定自己的投资本金和投资目标了。了解风险偏好和预期收益      风险和收益是投资者在投资开始时必须要考虑到的问题。而风险又是放在第一顺位的，千万不能只看收益，不看风险。不同投资者面对风险的态度、对收益的追求程度各不相同。      如果不太了解自己的风险承受能力，也可以通过风险测评综合判断。了解投资产品的特点合理配置      确定了前面的几个要素，就可以开始挑选投资品种了，综合考虑个人理财特点和产品特性，找到适合自己的最优投资比例。选择符合自己风险承受能力和收益预期的投资标的。      风险和收益常相伴。一般来说，预期收益越高，则投资风险越高；预期收益越低，则投资风险越低。      风险和流动性反相关。一般来说，产品投资期限越短，流动性越强，风险相对越小，反之亦然。      假设你是稳健型，则固定收益类资产可适当增加配置比例，降低些权益类资产配置比例；假设你是积极型，则可适当提高权益类资产配置比例，降低固定收益类资产配置比例。动态调整资产配置      行情是变化多端的，产品也会更新换代，随着投资的阅历增加和财富积累，在资产配置时，应当根据经济周期、市场行情、个人情况，不断对自己的投资做出动态调整。      以上就是关于资产配置的内容，希望对你有所帮助。

3. 基金投资配置有什么？

资产配置基金是投资基金之一种，基金经理可于货币市场证券、债券和股票之间切换，以达收益最大化，同时最大限度地降低风险。这种基金令个别投资者无需费神审度不同的市场进入或退出时机，因为基金经理已为投资者待劳。资产配置基金是投资基金之一种，基金经理可于货币市场证券、债券和股票之间切换，以达收益最大化，同时最大限度地降低风险。这种基金令个别投资者无需费神审度不同的市场进入或退出时机，因为基金经理已为投资者待劳。中国新成立的基金中，大部分为配置型基金，至2004年8月20日，配置型基金家族已经有了51名成员。在这些配置型基金中，资产配置风格又呈现两类明显的差别:大部分基金持有较多的股票，因此在股市上涨的时候业绩较好；少部分基金则资产配置比较保守，持有较多的债券，因此其虽然在股市上涨的时候表现一般甚至落后，但在股市下跌的时候则显现出较强的抗跌性。股票型基金和配置型基金是关键是购买股票的比例和行业与区别，但都是投资于股票市场的。资产配置基金的分类：积极配置型基金、保守配置型基金
1.积极配置型基金。投资于股票、债券以及货币市场工具的基金，且不符合股票型基金和债券型基金的分类标准；且固定收益类资产占资产净值的比例<50%。
2.保守配置型基金。投资于股票、债券以及货币市场工具的基金，且不符合股票型基金和债券型基金的分类标准；且固定收益类资产占资产净值的比例≥50%。

4. 基金怎么配置好

根据已有基金的特点，从均衡组合、分散风险的角度，提供你两个思路：
    1、再搭配一只主动型基金，你提供了华夏红利和嘉实主题精选，建议搭配后者，虽然华夏红利长期业绩稳定，但它也是一只大盘风格的股票型基金，从分散投资的角度看，加入组合的效果肯定不如风格偏中小盘的嘉实主题精选。
    2、如果你的投资期限够长，风险承受能力够强，建议搭配南方中证500LOF。它是一只覆盖沪深两市小盘风格的指数基金，500个成分股与沪深300的300个成分股无一重合，组合效果最好，从而形成一个覆盖沪深两市大、中、小盘股票的组合，配置比例上偏向华夏沪深300，建议7：3或6：4，以更接近市场本身的权重。

5. 基金购买，应该怎么配置和投资？

购买基金时应该均衡配置和合理投资。合理投资指的是我们要对自己的资金总量有一个明确的认知，比如说我们有100万元的这个资金总量，那么我们不可能一次性就直接买入100万元的份额。这样的方法在基金中是非常冒失，并且伴随着很大的风险性。合理投资，是指我们要根据自己的这种投资计划去合理有效的进行投资。
均衡配置是指我们需要在不同的板块内买不同的基金，这样做的目的是为了做风险对冲。如果说我们买的基金全部都是一个板块内的话，那么实际上他们会一起涨也会一起跌，这样就无法做到风险对冲。还会使风险变得更大，赚了的时候会赚的更多，但是亏了的时候也会亏的更多。因此这个时候我们是更加推荐去做风险对冲的，也就是去购买其他板块内的基金，一般来说购买三四个板块内的基金就已经足够了。每个板块内挑选出一只优质的基金来进行购买，均衡配置之后就是需要合理的进行投资，我们对每只基金都有一个预期的仓位。比如说这只基金，我想要去投资50万元，但是我不能一下子就投资50万元，我首先在一个时间节点内投资20万元，剩下的30万元再慢慢的进行补仓，加仓，甚至是定投。那么对于其他的板块基金也同样是一样的方法，只是这里需要注意的是选择基金是有一定的考究的，需要我们对当前的市场有一定的了解，才能做出来的选择。
如果随便去选择了几个板块的基金，那么即便是投资多年，也不一定能够赚到钱。尽量去选择一些比较热门的基金，并且是有着很强的那种发展潜力这一类的基金，通常它的成长性会更好，也更加适合我们去买入。等到基金在回调的时候，我们再慢慢的补仓，加仓加到8层仓的时候差不多就可以卧倒不动了。如果说后面的情况再有发生变化，那么我们剩余的两层仓也可以直接加满。满仓之后需要注意的地方就是设置一个止盈点，到达目标止盈点之后就要开始止盈，可以先把盈利的那一部分先取出来，也可以全部都取出来。这个时候需要注意的就是中间手续费，最好是要持有7天以上才能卖掉，否则他的手续费还是比较贵的。

6. 投资基金需要资产配置 怎样做才算是好的策略？

第一步明白什么是基金

说白了，基金就是你投出的一部分钱交给基金公司,基金公司的操盘手再用你的钱去投资,一般都是股票的形式。也相当于你花钱请专业人士替你炒股。所以选择好的基金公司非常重要!只有基金公司赚了钱，你才有钱赚。

从广义上说，基金是机构投资者的统称，包括信托投资基金、单位信托基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。在现有的证券市场上的基金，包括封闭式基金和开放式基金，具有收益性功能和增值潜能的特点。从会计角度透析，基金是一个狭义的概念，意指具有特定目的和用途的资金。因为政府和事业单位的出资者不要求投资回报和投资收回，但要求按法律规定或出资者的意愿把资金用在指定的用途上，而形成了基金。

第二步关于盈利和亏损如何计算

就是说，基金公司赚了会按你买的股数、当天的单位净值和赎回日期的净值差给你相应的红利。赔了,你同样要以所购股数和净值差分摊损失。

第三步其他费用

购买的时候会收取一定的手续费，一般是0.012每股，赎回的时候手续费是0.005，打个比方，如果你购买当天的单位净值是1元，你买了10000股（一共是一万元），你一共需要交170元的手续费。如果用网上银行购买，会有相应的折价，大概手续费是110左右。各个银行的手续费不一样。

第四步基金时期

一般分为认购期、运作期(封闭期)、申购期三个阶段。刚开始的时候是认购期,一般是半个月左右,在这半个月里你只能购买不能赎回(卖出),买入价一般是1元。然后进入运作期(封闭期),在这段时间里基金公司拿你的钱去建仓,也可以说是一个准备期,一般不超过三个月,打开之后大部分基金会有所涨幅,也有部分会回落变成0.9*或者更低,这个时候不要以为你赔了,因为你的投资才刚刚开始。接下来进入申购期,此时你已经可以自由买卖了。

第五步基金风险

风险是肯定会有的,因为有挣就会有赔,主要是看你所选的公司实力和营运状况。但是客观的来说,基金投资是一项长期投资,不像炒股,赚钱赔钱都很容易。因为近半年以来股市看涨,而且良性循环,所以基本上没有一支基金是长期亏损的,前提是你投资至少半年以上。［什么是基金风险］

第六步具体例子讲解

打个比方,那景顺长城来说,12月7日买入的价格是1.117,12月8日开始是连续下跌,因为整个股市也是看跌,从12月11日开始持续上涨到12月15日是1.186,也就是说如果你在12月7日到11日之间赎回那么你肯定会赔钱,12月11日到13日单位净值长到1.134你能把手续费挣出来,从1.134到1.186的差就是你每股的利润。可能从12月15号后还会跌,你的利润会逐渐缩小甚至更低。推理,这就是基金的涨涨跌跌,基金的涨跌一般与股市大盘的涨跌有关,不出意外是成正比关系。由于大盘在波动的状态下持续上涨,所以基金也是缓慢上升的(近半年来)。

第七步教你怎样买基金

一般是银行代理,不同的银行代理的基金种类也是不同的;或是在基金公司的指定地点直接购买。在银行购买时拿本人身份证和一张存有购买金额的借记卡在窗口办理。时间是上午9点半到11点办,下午1点到3点。

第八步投资基金其他问题

基金再投资:就是指已经分红过后又重新回落的基金,这种基金会落后的价格一般和新发行的差不多,好处是免去了2、3个月的准备期,可以自由买卖;不利之处是往往买家要比新发行时的1元稍高一些,但不会高得太多。

第九步分红问题

价格回落的时候,利润已经按照你买的股数和单位净值差回报给你了,所以不用担心在分后之前的赎回时期问题。比方说你花1元买了10000股(一万元),半年之后在单位净值1.717的这天分红后又回落到1块,那么去了0.017的手续费,你每股挣0.7元即7000。这部分利润,如果打算继续投资会变为你的基金股数,如果赎回会变现。

第十步结论

基金不失为一种较好的理财方式,虽然有一定的风险，但是比股票来说要少的多，所以非常适合新手投资第一步可以选购基金的主要原因。但是一定要非常谨慎的选择发行公司,而且不能着急,至少要投资半年以上较为保险,总的来说和股票相比,风险小,长期持有回报率较高,(在股市正常运转的环境下)一般是净回报60%-80%。

7. 如果做基金的资产配置，需要考虑哪些交易方式？

在足球场上，阵型的排列要看球队是进攻型、还是防守反击型。如果是进攻型，那么先锋、中场的人数放的更多，如果是重防守，后卫的人数要更多。这都取决于整个球队的立场、需求、资源等。换句话说，球队的风格如何，因自身而定。
我们做资产配置也是一样的，具体搭配哪种类型的基金，要看你的投资风格，而这只有你知道。本期，我们就来聊聊怎么用基金做资产配置——“因人而异”。大体可以分成三步走。
一、充分了解自己，确定投资风格
首先，根据自己的年龄、性格、职业、财务状况等确定风险承受能力，即你能承受的最大亏损幅度是多少。其次，确定投资目标和投资期限，也就是你想在什么时候实现什么目的，需要多少钱。最后，根据自己预计投入的本金，大致推算出预期年化收益率。
预期年化收益率确定下来，就可以帮助我们大致判断自己的投资风格，是保守型、稳健型、平衡型、成长型还是进取型。

举个例子：小王26岁，年收入（税后）15万，计划3年后装修房子，预算大概在25万。目前每月可以单独存6000元做投资。投资知识和经验均较为缺乏，经测试风险承受能力中等，大概能接受20%以内的亏损。
经过计算，每月6000元，投资3年，3年后要达到本利和25万，那么预计年化收益率要达到10%（用“定期定额计算器”算出）。这个收益率需求，至少是平衡型、成长型的投资风格。

二、建立“战略性”资产配置
明确了投资风格，接下来就是确定每一类资产的配置比例，建立一个最佳的长期资产组合，我们把它称之为“战略性资产配置”。
我们前面说过，大类资产无非可以分为现金类、固收类、权益类和其它另类。这里，我想引入好买“四笔钱”的概念。
还是以小王为例，如果按“平衡型”来配置，那么现金管理可以占到20%，稳健投资占到30%，这样现金和固收类投资就占到50%，剩下的权益类投资占到50%。其中，长期投资可以占到30%、养老投资占到20%。从而整体形成均衡配置。

注：配置比例仅供参考以上仅以“平衡型”为例，每个人的投资风格不同，配置比例也不尽相同。
三、执行“战术性”资产配置
做完“战略性”资产配置，就到了下一步——“战术性资产配置”，也就是确定每个大类资产里具体产品的选择，同时对产品进行定期或不定期的检视，必要时进行调整。
关于具体产品的选择，就不多说了。在《基金买卖技巧》这门课里，针对不同类型基金的选择方法和技巧，我们都一一做了介绍，大家感兴趣的话可以自己去看。
这里重点说下对基金的检视。好基金是跟踪出来的。有很多投资者朋友，买完基金后就不管了，或者只盯着基金的净值涨跌，这都是不对的。基金需要定期或不定期地检视。如果基金业绩不及预期，发现是基金的基本面变坏了，就要果断剔除和纠错，重新挑选基金。
总结：
每个球队都有自己的排列阵型和打法，每个人也都有一个自己的资产配置阵型。
首先，充分了解自己，确定投资风格；其次，建立“战略性”资产配置，即确定每一类资产的配置比例；
最后，执行“战术性”资产配置，选择优秀的标的，并及时的调整。

8. 如何选择基金