企业信用风险管理的方法有哪些

1. 企业信用风险管理的方法有哪些

　　企业信用风险管理的一般方法：

　　一、建立独立的信用管理部门或培养信用管理人员
　　企业信用风险管理是一项专业性、技术性和综合性较强的工作，必须由特定的部门和组织才能完成。企业信用风险管理部门的职能主要包括建立信用管理制度、客户授信、应收账款管理和坏帐处理等。成立企业内部独立的信用风险管理部门的主要优势表现在：
　　对外树立企业信用形象，坚决执行企业的信用政策；
　　对内随时监控信用政策，并及时调整；
　　专业化、规范化的管理，防止一切人为因素造成损失；
　　信用部门的“红脸”角色和销售部门的“白脸”角色是收账的最佳方式。

　　二、建立客户资信调查和评估机制
　　建立客户资信调查和评估机制，就是要在交易前调查和评估客户的信用状况，做出科学的信用决策。这项业务既可以由企业内部专门机构和专职人员完成，也可以委托专门的资信调查机构完成。资信调查的渠道包括客户直接提供的资料、实地调研、行业主管部门、行业协会和政府其它相关部门等。调查内容包括企业概况、历史背景、组织管理、经营状况、财务状况、信用记录、发展前景等。企业应建立起适合企业自身特点的调查和评估方式，保证客户信用资料的完整性、准确性和适时性。
　　客户资信评估的方法由于企业注重方面的不同，所以选择的评价内容也就不同，因而评价的方法也有所不同。目前，对于客户的资信评估，主要采用以下几种方法：第一种方法是5C要素分析法(专家意见法)，是指通过分析影响信用的5个方面来判断客户信用状况的一种方法。客户的资信程度通常取决于5个方面，即客户的品质(Character)、偿还能力(Capacity)、资本(Capital)、抵押品(Collateral)和经济状况(Conditions)。企业通过对客户进行以上5个方面的定性分析，基本上可以判断其信用情况。第二种方法是信用评分法，是指对评价内容的指标进行考核评定信用分数，按每一项目内容给定分数计分，最后得出总分，再按得到的总分确定客户的资信等级。

　　三、制定客户信用政策，加强客户授信管理
　　客户信用政策是指企业信用管理部门在特定的市场环境下，通过权衡应收账款的效益与成本，对处理客户的应收账款所制定一系列政策，主要包括信用标准、信用额度、信用期限、现金折扣等。
　　信用标准是指企业用来衡量客户是否有资格享受商业信用的最低条件。这是企业向客户提供商业信用的首要前提。在实际操作中，可以参考客户资信评价的方法确定信用标准。
　　信用额度是在信用条件下，企业授予客户的赊销限额。确定信用额度的途径有：(1)递增法：不论是否评估客户等级，均按规定逐步放宽信用标准;(2)信用评级法：将客户主要信用要素设置权重，综合评分后授信(信用评级法主要适用于新客户的评估);(3)动态评估法：通过对客户财务、付款、基本要素的评估，区分客户等级并授信(动态评估法主要适用于老客户的评价);(4)模型分析法：通过对几项主要财务数据的分析，推断客户破产概率和发展趋，如Z分析模型等。
　　信用期限是企业允许符合信用标准的客户赊销账款的最长期限，即延期收款期限。延长信用期限，可以提高企业商品的竞争能力，刺激销售增长，增加营业收入;但同时会使企业平均收款期限延长。企业在确定信用期限时，必须权衡延长信用期限的收益与费用。
　　现金折扣是指给予提前付款的客户的优惠安排，包括两个要素：折扣期限和折扣率。折扣期限是提供优惠安排的有效期限，折扣率是提供优惠的程度。现金折扣的优点是可以加快资金周转，有利于账款回收，减少坏帐，而缺点是利息损失巨大。

　　四、建立应收账款管理和回收机制
　　应收账款管理和回收机制，就是在应收账款发生后，通过一系列管理措施监控账款，保障账款按时回收。应收账款管理的内容主要有：(1)控制应收账款的限额和收回的时间;(2)充分估计应收账款的持有成本和风险;(3)及时组织安排到期和逾期的应收账款的催收。
　　企业应当根据行业特点和自身情况，分别建立：(1)应收账款预算与总量控制制度;(2)销售分类账管理制度;(3)应收账款日常管理制度;(4)应收账款的跟踪管理制度;(5)债权管理制度;(6)收账政策等。

　　五、建立企业信用文化
　　信用风险问题的解决是一个长期而艰巨的任务，它需要企业领导、财务人员与销售人员以及客户的通力配合与努力来实现。企业必须逐步建立信用文化，加强全员信用风险意识。同时，要通过各种形式的信用管理专业培训，提升全员的信用风险管理水平。

2. 企业信用风险管理技巧

    　　导语：如何提升自己的信用风险管理技巧?信用风险控制是指授信方根据信用识别和评估的结果，针对自己所承受的信用风险及经济损失的严重程度，针对具体的环节进行调整和改良，从而达到风险管理的最佳结果。为了进一步健全企业的信用管理体系，规范信用风险管理，我们按照赊销业务发生的前后将风险控制主要分为事前控制、事中控制和事后控制三种。
         　 　　企业信用风险管理技巧         　　(一)建立独立的信用管理部门或培养信用管理人员 
       　　企业信用风险管理是一项专业性、技术性和综合性较强的工作，必须由特定的部门和组织才能完成。企业信用风险管理部门的职能主要包括建立信用管理制度、客户授信、应收账款管理和坏帐处理等。成立企业内部独立的信用风险管理部门的主要优势表现在：
       　　对外树立企业信用形象，坚决执行企业的信用政策;
       　　对内随时监控信用政策，并及时调整;
       　　专业化、规范化的管理，防止一切人为因素造成损失;
       　　信用部门的“红脸”角色和销售部门的“白脸”角色是收账的最佳方式。
        　　(二)建立客户资信调查和评估机制 
       　　建立客户资信调查和评估机制，就是要在交易前调查和评估客户的信用状况，做出科学的信用决策。这项业务既可以由企业内部专门机构和专职人员完成，也可以委托专门的资信调查机构完成。资信调查的渠道包括客户直接提供的资料、实地调研、行业主管部门、行业协会和政府其它相关部门等。调查内容包括企业概况、历史背景、组织管理、经营状况、财务状况、信用记录、发展前景等。企业应建立起适合企业自身特点的调查和评估方式，保证客户信用资料的完整性、准确性和适时性。
       　　客户资信评估的方法由于企业注重方面的不同，所以选择的评价内容也就不同，因而评价的方法也有所不同。目前，对于客户的资信评估，主要采用以下几种方法：第一种方法是5C要素分析法(专家意见法)，是指通过分析影响信用的5个方面来判断客户信用状况的一种方法。客户的资信程度通常取决于5个方面，即客户的品质(Character)、偿还能力(Capacity)、资本(Capital)、抵押品(Collateral)和经济状况(Conditions)。企业通过对客户进行以上5个方面的定性分析，基本上可以判断其信用情况。第二种方法是信用评分法，是指对评价内容的指标进行考核评定信用分数，按每一项目内容给定分数计分，最后得出总分，再按得到的`总分确定客户的资信等级。
        　　(三)制定客户信用政策，加强客户授信管理 
       　　客户信用政策是指企业信用管理部门在特定的市场环境下，通过权衡应收账款的效益与成本，对处理客户的应收账款所制定一系列政策，主要包括信用标准、信用额度、信用期限、现金折扣等。
       　　信用标准是指企业用来衡量客户是否有资格享受商业信用的最低条件。这是企业向客户提供商业信用的首要前提。在实际操作中，可以参考客户资信评价的方法确定信用标准。
        　　信用额度是在信用条件下，企业授予客户的赊销限额。确定信用额度的途径有： 
       　　(1)递增法：不论是否评估客户等级，均按规定逐步放宽信用标准;
       　　(2)信用评级法：将客户主要信用要素设置权重，综合评分后授信(信用评级法主要适用于新客户的评估);
       　　(3)动态评估法：通过对客户财务、付款、基本要素的评估，区分客户等级并授信(动态评估法主要适用于老客户的评价);
       　　(4)模型分析法：通过对几项主要财务数据的分析，推断客户破产概率和发展趋，如Z分析模型等。
       　　信用期限是企业允许符合信用标准的客户赊销账款的最长期限，即延期收款期限。延长信用期限，可以提高企业商品的竞争能力，刺激销售增长，增加营业收入;但同时会使企业平均收款期限延长。企业在确定信用期限时，必须权衡延长信用期限的收益与费用。
       　　现金折扣是指给予提前付款的客户的优惠安排，包括两个要素：折扣期限和折扣率。折扣期限是提供优惠安排的有效期限，折扣率是提供优惠的程度。现金折扣的优点是可以加快资金周转，有利于账款回收，减少坏帐，而缺点是利息损失巨大。
        　　(四)建立应收账款管理和回收机制 
        　　应收账款管理和回收机制，就是在应收账款发生后，通过一系列管理措施监控账款，保障账款按时回收。应收账款管理的内容主要有： 
       　　(1)控制应收账款的限额和收回的时间;
       　　(2)充分估计应收账款的持有成本和风险;
       　　(3)及时组织安排到期和逾期的应收账款的催收。
       　　企业应当根据行业特点和自身情况，分别建立：
       　　(1)应收账款预算与总量控制制度;
       　　(2)销售分类账管理制度;
       　　(3)应收账款日常管理制度;
       　　(4)应收账款的跟踪管理制度;
       　　(5)债权管理制度;
       　　(6)收账政策等。
        　　(五)建立企业信用文化 
       　　信用风险问题的解决是一个长期而艰巨的任务，它需要企业领导、财务人员与销售人员以及客户的通力配合与努力来实现。企业必须逐步建立信用文化，加强全员信用风险意识。同时，要通过各种形式的信用管理专业培训，提升全员的信用风险管理水平。

3. 什么是商业银行信用风险？要规范的定义。

你好！
   我个人理解是：商业性的银行主要是以营利为目的，对比于央行的信用它还有一定的局限性，他受市场（股票市场等）的影响比较大，同时受国家各种政策的更改的影响也大，故而为商业银行信用风险。
   此答案不知道符不符合您的要求，对此有意见的话，请多多指教！

4. 什么是现代信用风险管理的基础和关键环节

信用风险计量。
信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节。

5. 管理信用风险主要有哪几种方法

    　　导语：管理信用风险主要有哪几种方法。文章仅供大家参考借鉴！
         　　管理信用风险主要有哪几种方法        　　贷款审查标准化和贷款对象分散化 
       　　贷款审查的标准化和贷款对象分散化是管理信用风险的传统方法。贷款审查标准化就是依据一定的程序和指标考察借款人或债券的信用状况以避免可能发生的信用风险。例如：如果一家银行决定是否给一家公司贷款，首先银行要详细了解这家公司的财务状况。然后，应当考虑借款公司的各种因素，如盈利情况，边际利润、负债状况和所要求的贷款数量等。
       　　若这些情况都符合贷款条件，则应考虑欲借款公司的行业情况，分析竞争对手、行业发展前景、生产周期等各个方面。然后，银行就依据贷款的数量，与公司协商偿还方式等贷款合同条款。尽管共同基金与债券投资并不能确定投资期限，他们也是通过类似的信用风险分析来管理投资的信用风险。
       　　另一方面，银行可以通过贷款的分散化来降低信用风险。贷款分散化的基本原理是信用风险的相互抵消。例如：如果某一个停车场开的两个小卖部向银行申请贷款，银行了解到其中一家在卖冰淇淋，另一家则卖雨具。在晴天卖冰淇淋的生意好，卖雨具的生意不好。而在雨天则情况相反。因为两家小卖部的收入的负相关性，其总收入波动性就会较小。银行也可利用这样的原理来构造自己的贷款组合和投资组合。在不同行业间贷款可以减少一定的信用风险。
       　　贷款审查标准化和投资分散化是管理信用风险的初级的也是必须的步骤。而利用这两个步骤控制信用风险的能力往往会因为投资分散化机会较少而受到限制。例如，因为商业银行规模较小，发放贷款的.地区和行业往往是有限的。贷款发放地区的集中使银行贷款收益与当地经济状况密切相关。同样，贷款发放行业的集中也使银行贷款收益与行业情况紧密相关。而且，在贷款发放地区和行业集中的情况下，往往对贷款审查标准化所依赖的标准有所影响，不能从更为广泛的角度考虑贷款收益的前景。因此，利用上述传统方法控制信用风险的效果是有限的。
        　　资产证券化和贷款出售 
       　　近年来，管理信用风险的新方法是资产证券化和贷款出售。资产证券化是将有信用风险的债券或贷款的金融资产组成一个资产池并将其出售给其它金融机构或投资者。从投资者的角度来看，因为通过投资多个贷款或债券的组合可以使信用风险降低，所以这种资产组合而产生的证券是有吸引力的。同时，购买这样的证券也可以帮助调整投资者的投资组合，减少风险。因为上述原因，资产证券化发展迅速。在美国市场，1984年资产证券化交易量基本为0，而到1994年达到750亿美元。
       　　贷款出售则是银行通过贷款出售市场将其贷款转售给其它银行或投资机构。通常，银行在给企业并购提供短期贷款后，往往会将其贷款出售给其它投资者。极少数时候，银行可以对某一单一并购提供大量贷款，这种情况下信用风险分析就显得十分重要。在美国市场，贷款出售交易量由1991年的 2000亿美元迅速增加到1994年的6650亿美元。
       　　资产证券化和贷款出售均为信用风险管理的有效工具。不过，资产证券化只适合那些有稳定现金流或有类似特征的贷款项目，例如，房地产和汽车贷款。所以，最新的信用风险管理工具是依靠信用衍生工具。

6. 信用风险属于管理风险吗

你好！信用风险属于管理风险！   信用风险是银行面临的最主要风险，是银行风险管理的核心内容。准确度量、
有效管理信用风险，是商业银行稳定运行的重要保障。GMDH是一-种比较新颖的建
模方法，适应于复杂非线性系统辨识及预测。采用GMDH方法建立的预测模型能较好
地描述各因素间的复杂非线性关系，在建模过程中变量的层层筛选保证了计算的收
敛速度，使得主观因素影响减少，增强了客观性:并且采用数据分组，避免了传统
方法中用同-组数据建模和检验所产生的检验精度高但适应性差的不良现象。
本文以上市公司违约概率作为商业银行信用风险高低的衡量标准，利用我国上
市公司的财务数据,结合GMDH方法和主成分LOGISTIC模型构造了商业银行信用风
险评估模型。实证研究结果表明，把GMDH方法引入银行信用风险评价问题当中，
将一个多元判别模型通过简单的二元多项式模型自组织生成，大大减小了对样本数
据量的要求。相对主成分LOGISTIC模型, GMDH模型预测风险能力和推广能力较强，
能够为商业银行信用风险程度的判定提供客观依据。【摘要】
信用风险属于管理风险吗【提问】
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模方法，适应于复杂非线性系统辨识及预测。采用GMDH方法建立的预测模型能较好
地描述各因素间的复杂非线性关系，在建模过程中变量的层层筛选保证了计算的收
敛速度，使得主观因素影响减少，增强了客观性:并且采用数据分组，避免了传统
方法中用同-组数据建模和检验所产生的检验精度高但适应性差的不良现象。
本文以上市公司违约概率作为商业银行信用风险高低的衡量标准，利用我国上
市公司的财务数据,结合GMDH方法和主成分LOGISTIC模型构造了商业银行信用风
险评估模型。实证研究结果表明，把GMDH方法引入银行信用风险评价问题当中，
将一个多元判别模型通过简单的二元多项式模型自组织生成，大大减小了对样本数
据量的要求。相对主成分LOGISTIC模型, GMDH模型预测风险能力和推广能力较强，
能够为商业银行信用风险程度的判定提供客观依据。【回答】

7. 信用风险的风险管理

信用风险管理，指的是针对交易对手、借款人或债券发行人具有违约“可能性”所产生的风险，进行管理。详细拆分此风险成分，可以区分成“违约机率 default probability”、“违约后可回收比率 recovery rate”、“本金principal”。信用风险管理为目前金融业界的最大课题。除了针对“放款部位”进行信用风险管理外，也需要针对其投资的“交易对手”，或“证券发行者”进行信用风险管理。信用管理的分类：按授信方的不同，信用风险可被分为国家风险、行业风险、个体风险。按信用风险产生的原因，信用风险可被分为道德性信用风险和非道德性信用风险。按源信用风险可控程度，信用风险可被分为可控风险和非可控信用风险。

8. 信用风险是指什么？它分为那两类

你好，信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。信用风险的特点包括风险的潜在性、风险的长期性、风险的破坏性和控制的艰巨性。
信用风险主要分为：
（1）按授信方的不同，信用风险可被分为国家风险、行业风险、个体风险。
（2）按信用风险产生的原因，信用风险可被分为道德性信用风险和非道德性信用风险。
（3）按源信用风险可控程度，信用风险可被分为可控风险和非可控信用风险。