p2p平台需要什么样的风控体系

1. p2p平台需要什么样的风控体系

P2P平台风控体系建立主要集中在两方面
一、P2P平台自身
1、完善优化组织架构：
2、完善优化审批业务流程
3、完善优化贷后管理业务流程
4、建立客户评级体系
二、建立资产端风险判断指标
1、中小微企业的非财务评价指标
2、中小微企业的财务评价指标
3、小企业主的信用评价指标体系
搭建并运行一个良好的风险控制体系并一朝一夕之功，需要P2P公司全体上下的高度重视和协调支持，并持之以恒地执行。以上有速贷融创网贷平台整理，希望对你有帮助，望采纳！

2. 如何建立P2P平台的风险控制体系

网贷行业的风险控制体系包含几个部分：
资金运作风险
资本运作风险涉及的方面比较多，一般为运营作为主要调控对象，从融资成本、资本效益实际、资本调度风险等实际操作来添加相关的应急措施；（可优先选择数据分析专长类别的运营进项）
客户风险（资本入口风险）
资本入口风险一般指的就是融资风险，按照以往的网贷相关数据初步统计，2015年往前，也就是相当于在2008年到2014年4年的期间，很大一部分的平台跑路都是因为直接或者间接的资本入口群体产生的；（条件允许，可进行客户分类处理机制及相关判定措施）
资本出口风险
资本出口按照业务类别可以分类为：①消费金融；②传统民间借贷；③产业链金融；④扩展类别金融等；根据产品项目的使用及相关操作模式，又有不一样的细节划分。
（具体风控方式为：①通过拓展产品类别来降低资本运作时的运作风险，前期可进行相关的风险判定；②初步建设风控机制时，应考虑到以人为本，以市场作为选择的市场区域调控；③第一产品作为一个比较紧要的资金操作对象，向对应的在人才配给和相关的配套措施应进行细化措施，可能的话可以设定风险巡查职位，以充当二次风险门槛，降低因为一重风控所带来的细节风险；④一般的风控人员习惯性的使用模板完善，再进行风险模式的复制，对于多样化的市场，这是一种不合格的做法，可以通过就职人员的选择初期，附加市场调查岗位。）


以上为风险控制机制建设部分相关注意事项，内容太多.......手酸。

3. p2p平台的风控能力需要关注哪些方面？

一是本息保障，是否有融资性担保公司的全额本息担保。
二是资金托管，是否在第三方托管平台进行资金托管。
三是CFCA安全认证，电子合同是否获得CFCA的权威认证。
四是风控审核机制，是否制定了严格的风控体系，对借款企业进行独立的贷前调查、贷中审查及贷后管理等，资料是否合法规范。
五是信息安全，是否能够确保资金交易信息传输的安全，保护用户隐私信息。
六是法律合规，是否在法律法规之内运营。

4. 如何判断p2p网贷平台风控体系是否完善

判断p2p网贷平台风控体系可以从以下方面来判断：
　　1、平台背景，也就是他的股东背景，最近有没有风投投资，还有就是看他的注册资本，一般来 说注册资本在1000万以上的相对来说风险会小点，记住这个注册资本一定要是实缴。
　　2、成立历史，就是看他的运营了多少年，一般来说一个平台能稳定运营4年以上，其平台安全性还是有一定保证的，不过这个也不一定，对于有庞氏骗局的平台，越到后面，问题爆发的可能性越大，这个就要结合平台的产品来分析，包括收益率，坏账率等等。
　　3、资金存管，这个其实业内都在呼吁，前段时间也有媒体报道，国内真正实行资金存管的只有48家，绝大多数还是处于灰色地带，相对来说，有资金存管，平台出问题的可能性会小一点。
　　4、平台产品收益率，任何投资都是有风险的，对于那些动则10%的收益率，我们一定要仔细了解其产品，看看他到底凭什么可以给投资者这么高的收益率，如果算是平台自己本身的收益，那就更高了，其风险值得投资者注意！
注意要点：不管如何，资金安全始终要放在第一位，任何时候都要冷静思考，要记住，天下没有免费的午餐！

5. 如何建立P2P平台的风险控制体系.pdf

您好，有人贷P2P网络借贷信息中介平台提醒您在挑选平台时，您可以注意以下几点从而选择适合自己的平台：
1、看注册门槛：
看平台的注册资金，摸清了底细，将没有资本能力的平台拦在门外，才能减少风险。
2、 看风险保证金：　
风险保证金，又叫风险备用金、风险保障金，是目前很多平台最常采用的安全保障方式之一。 当平台上的投资项目发生逾期时，由平台从风险保证金账户中取出资金为投资人进行本金或者本息垫付。
3、第三方担保：
平台采用第三方担保公司担保对平台上的投资项目进行本息或者本金进行保障，是比风险保证金更为安全的保障。
4、 理性看高收益：
一般此类平台的年化收益在8.8-15.8%之间，有些平台利率水平过高时，就必须要提高警惕了。
以上几点仅供参考，您根据您的需求去进行选择，投资有风险，理财需谨慎。祝您生活愉快

6. 一个安全的P2P平台应该具备怎样的风控体系

一直以来关于网贷平台风险管理系统方面的分析始终处于比较缺失的地位，不仅是因为行业处于初创期，而更重要的是这个行业风险管理体系构建的薄弱。在此我将尽力为大家详细分析当前网贷平台运营过程中风险管理的要点和难点所在。
(1) 法律专业技能。目前平台所经营的业务大部分还属于比较传统融资业务，其背后更多的还是法律层面合规性的问题。如果平台风险管理人员缺乏的必要专业的法律技能，则平台极可能面临合规风险的挑战。
(2) 财务、审计技能。该项技能的缺失除了造成平台缺乏必要的项目可行性分析和项目管理的专业能力外，还容易导致对融资项目的虚假资产与负债以及未来现金流等问题的预估和识别上的误判，以及对借款人财务状况的识别分析存在严重的不合理情况。
(3) 评估技能。 平台对抵押物提供正确的评估是有效防范借款项目出现损失的一个重要保障。因此对抵押物提供正确的评估是借款风险口得到合理覆盖的一个前提。不过需要指出的是当前很多平台简单粗暴地已所谓抵押率5成或者6成作为未来规避贷款风险的做法也是值得商榷的。
(4)信贷政策制定与产品开发的能力。该项技能是所有专业能力上要求最高的一项。如果网贷平台对所在区域和行业的中小企业整体经营状况有所合理评估并把握市场环境的变化，那么就能制定适合所在区域客户风险管理要求的信贷政策，更能开发出根据个体差异化的融资产品和贷后管理方案。
网贷平台风险管理体系的构建
1.道德风险管理体系
首先，网贷公司必须要打造一支高效、高素质的专业化团队。虽然高素质团队并不能完全规避道德风险，但是确可以适度降低一部分道德和操作风险。网贷平台除了专注于日常的媒体公关和业务拓展之外更需要将员工的道德培训放到重要的地位，不应仅强调招聘准入门槛的要求，更要关注员工日后持续的职业培训，防范员工因疏忽大意、过于自信、道德不良而产生的相关风险。
其次，在构建整个道德风险管理体系过程中，注重对员工归属感的关注也是十分重要的。目前的部分网贷平台与员工之间虽然有着股权激励等相应措施，不过还是应该避免公司与员工之间的纯粹雇佣关系，避免所谓“平台打工者”的消极认识而造成潜在道德风险的出现。
最后，合理的制约机制和岗位设置是从制度层面避免道德风险的有力途径。网贷平台应该合理、科学地划分各个岗位，对财务、审计、风控部门内部形成具备一定制约机制的模式，明确划分个职能部门的权利范围和授权形式。网贷平台的风险管理部门与其他相关部门应该形成各司其职，相互配合，信息互通，相互监督制约的有机整体，从制度层面构建防范网贷平台道德风险的核心。
2.内部控制制度的构建
当我谈到网贷行业内部控制的时候，很多朋友都建议，现在行业处于野蛮初创期还是等以后成熟了再研究也不迟吧。不过我还是坚持认为如果在从初创到成熟的过程中，缺乏必要的制度建立，缺乏管理体系的构建，我始终会怀疑所谓的成熟期是否会真的到来，与其等待不如早日准备吧。
首先，平台应该根据自身实际发展情况制定一套合理的风控指引。一套科学完备并且有实际操作性的相关指引，能够对当前缺乏专业技术能力和从业经验的新员工提供很好的风险管理指导，有利于贷前调查和贷后管理有效地完成。
其次，制定风险考核标准与责任追究制度的必要性。无论目前网贷平台对外宣传自身风险管理设计的如何好，制度设计如何完善，没有可依据依据的风险管理考核追究制度，没有对终身负责制度的情况下，违法制度的违约成本几乎是很小的。当前网贷平台员工，出现欺诈和违约行为还是比较多的，特别是一旦出现项目逾期等情况，其背后普遍存在一定的不合规等操作情况。在没有追究责任的情况下，大部分员工无非是又跳槽去了其他公司，最终不是消费者买单就是担保公司负责。因此我也建议，针对这类的风险，网贷公司应该及时制定终身追究制度，对员工涉及此类违规行为，网贷公司可以根据实际所造成的损失来追究相关责任。
希望以上的回答对您有帮助！

7. 一般的 P2P 平台的风控体系是怎么样的，他们如何对借款项目进行风控？

红象金融联合创始人何彬认为，一般情况下，P2P平台肯定是有自己的风控体系的，尤其是抱着长远发展目标的平台，因为对平台来说一旦风控出重大问题很可能会一蹶不振。
平台的风险控制主要包含了两个方面：操作风险的控制和信用风险的控制。可能你说的“线上平台安全性”原意是指操作风险的控制？操作风险的控制更多的是平台交易结构的设计和操作流程控制来决定的。交易结构的设计最重要的是法律关系和资金流动，也就是平台参不参与交易（平台参与交易的话就承担了资产的信用风险，按照监管精神P2P平台是不能参与交易的），资金经不经过平台账户（如果经过平台账户，而不是托管，那么资金就存在被挪用的风险），资金和资产是否做到一一对应（如果做不到，那么就是资金池，存在信息不对称的风险）。除此以外，平台的IT应该保障网站的信息安全以及网站的稳定运营。
信用风险的控制则有赖于金融专业知识和经验，以及IT技术的辅助。具体到各类资产，重点稍显不同，如果资产偏传统金融，比如小贷、租赁、保理等，对项目的风险识别和风险应对与传统金融的操作并没有本质不同，各个平台能多大程度上把控风险，最后还是取决于每个平台团队的专业度、经验、做事的态度。如果资产偏小额分散的消费金融，那么除了人工把控外，还会依靠大数据为基础的量化模型来把控。当然，由于国内数据的有限和准确性的欠缺，现在量化模型的有效性如何其实有争议，个人认为现阶段靠大数据还暂时只能做辅助，而不能完全依赖。
 至于提到的作为信息中介的平台如果不加选择的发布标的，借款项目出现问题，平台需要付哪些法律责任的问题。个人认为得看平台有没有明显失当的行为，因为如果平台作为信息中介（即平台并未参与交易也并不承担项目的信用风险），做到了尽职的信息获取和信息披露，不存在误导，那么就算最后项目出问题，平台在法律上也是不承担损失的。现实中很多平台出于声誉考虑去刚性兑付那是商业考虑，与法律上不承担损失不矛盾。但是如果平台存在隐瞒真实情况、虚假宣传、声称做了尽调但是实际什么都没做等失当行为时，投资者可以要求平台承担全部或部分损失。

8. P2P网贷风控部门的架构并且 如何把握风控系统

一、风控架构：
一般由风控总监担任管理职位，部门中有几位风控专家，总监和专家一般风控、信贷经验比较丰富，至少十年以上。在总监和专家之下设立风控专员，应具有财务知识和一到两年信贷经验。
二、如何把握：
风控要做到交叉检验，风控专员要上门调查核实借款人提供的资料是否真实，这是第一遍审核。
总监和专家要做好第二次审核把关。
要做好资料保密工作，不能随意透露借款人资料。
——特yI,dAI问答组伪您解答